Si tienes curiosidad por saber cómo son los préstamos en efectivo, este artículo es perfecto para ti, así que quédate y vamos a entrar de lleno en lo básico, ¿vale?
Los préstamos en efectivo garantizan las finanzas a través de la propiedad como garantía, minimizando la dependencia de la solvencia del prestatario. Los bancos convencionales no conceden este tipo de préstamos, y su principal utilidad radica en facilitar la adquisición de bienes inmuebles.
Análogos a la financiación fix-and-flip, estos préstamos suelen proceder de empresas inmobiliarias privadas o prestamistas particulares. Los plazos de los préstamos pueden ser de uno a tres años, lo que constituye un remedio rápido para las necesidades monetarias urgentes.
l rápido desembolso de los préstamos en efectivo los hace atractivos para los propietarios de viviendas que se enfrentan al riesgo de ejecución hipotecaria y para los prestatarios emprendedores que buscan cambiar propiedades o invertir en bienes inmuebles.
Una diferencia notable con respecto a las hipotecas tradicionales es que los préstamos en efectivo dependen más del valor de la garantía que de la capacidad de reembolso del prestatario.
Esta faceta crea una apertura para las personas con historiales de crédito desfavorables para participar en la inversión inmobiliaria, ya que su pasado financiero no se examina en el proceso de evaluación de préstamos.
¿Cómo funciona un préstamo de capital riesgo?
Un préstamo de capital riesgo funciona con un mecanismo distinto al de los préstamos bancarios tradicionales. Se trata de un tipo de financiación a corto plazo facilitada normalmente por inversores privados, particulares o empresas de préstamo especializadas.
El principio central de un préstamo de capital riesgo es que está garantizado principalmente por el valor de una propiedad, a menudo bienes inmuebles, utilizada como garantía, en lugar de depender en gran medida de la solvencia del prestatario.
El proceso comienza con un prestatario que busca un préstamo de capital riesgo para un propósito específico, a menudo relacionado con la inversión inmobiliaria, el cambio de casa o necesidades financieras urgentes. El prestatario identifica una propiedad para utilizarla como garantía, que se somete a una evaluación para determinar su valor.
A diferencia de los prestamistas convencionales, que examinan la puntuación crediticia y el historial financiero, los prestamistas de capital riesgo evalúan principalmente el valor de la garantía y el potencial de rendimiento de la inversión.
Una vez tasado el valor de la propiedad, el prestamista ofrece un importe de préstamo basado en un porcentaje del valor de tasación de la propiedad, conocido como relación préstamo-valor (LTV).
Normalmente, los préstamos de capital riesgo tienen una relación préstamo-valor más elevada que los préstamos tradicionales, ya que ofrecen a los prestatarios una mayor parte del valor de la propiedad en forma de préstamo.
Los plazos de los préstamos de capital riesgo suelen ser cortos, de unos pocos meses a unos pocos años, y a menudo conllevan tipos de interés más altos que los préstamos tradicionales.
Esto se debe a que los préstamos de capital riesgo se consideran más arriesgados debido al plazo de amortización más corto y a que se centran en la garantía más que en la solvencia. Los prestatarios pagan los intereses mensualmente y el capital suele devolverse en un pago único al fina del plazo del préstamo.
¿Cuáles son los principales usos de los préstamos de capital riesgo?
Los préstamos de capital riesgo sirven para varios fines y suelen utilizarse en situaciones en las que las opciones de financiación tradicionales pueden no ser viables u oportunas. Los principales usos de los préstamos de capital riesgo son los siguientes
- Inversión inmobiliaria: Una de las principales aplicaciones de los préstamos de dinero duro es para la inversión inmobiliaria. Los inversores a menudo utilizan estos préstamos para adquirir propiedades rápidamente en subastas o ventas en dificultades, donde una transacción rápida es crucial. La flexibilidad y el rápido proceso de aprobación de los préstamos de capital riesgo los hacen idóneos para aprovechar lucrativas oportunidades de inversión.
- Compraventa de viviendas: Los revendedores de viviendas recurren con frecuencia a los préstamos de capital riesgo para financiar la compra y renovación de propiedades que pretenden revender rápidamente para obtener beneficios. Estos préstamos les permiten acceder al capital necesario para reparaciones y mejoras, ayudándoles a aumentar el valor de la propiedad y su atractivo para los compradores potenciales.
- Promoción inmobiliaria: Los promotores inmobiliarios pueden utilizar los préstamos de capital riesgo para garantizar la financiación inicial de proyectos de desarrollo. Ya se trate de la construcción de nuevas propiedades o de la rehabilitación de las existentes, los promotores pueden aprovechar el valor de sus proyectos para obtener el capital necesario durante las primeras etapas.
- Prevención de ejecuciones hipotecarias: Los propietarios de viviendas que se enfrentan a la amenaza de una ejecución hipotecaria pueden recurrir a los préstamos de capital riesgo como último recurso para evitar perder su propiedad. La rápida aprobación y desembolso de los fondos puede proporcionar a los propietarios los medios para ponerse al día en los pagos de la hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria.
- Financiación puente: Los préstamos de dinero duro pueden actuar como financiación puente para particulares o empresas que necesitan capital inmediato. Sirven como solución a corto plazo hasta que se disponga de opciones de financiación más permanentes.
- Desafíos crediticios: Los prestatarios con un historial crediticio deficiente que no pueden obtener préstamos tradicionales pueden recurrir a los préstamos de capital riesgo. Dado que estos préstamos se basan más en el valor de la garantía que en la puntuación crediticia, ofrecen una vía de acceso a los fondos para las personas con problemas de crédito.
- Propiedades no tradicionales: Los préstamos de dinero duro también se utilizan para financiar propiedades no convencionales que los prestamistas tradicionales podrían dudar en financiar. Por ejemplo, propiedades que necesiten una reparación importante o propiedades con características únicas que dificulten su tasación convencional.
En esencia, los préstamos de capital riesgo responden a situaciones que exigen un acceso rápido al capital o a circunstancias en las que las opciones de préstamo tradicionales resultan poco prácticas.
Proporcionan una alternativa flexible basada en activos que puede ser especialmente beneficiosa para inversores inmobiliarios, promotores, “flippers” y particulares que se enfrentan a necesidades financieras urgentes.
Conclusión
En el ámbito de la flexibilidad y la rapidez financieras, los préstamos de capital riesgo son una herramienta única que satisface una amplia gama de necesidades.
Estos préstamos ofrecen una solución pragmática en situaciones en las que la financiación tradicional puede quedarse corta, desde permitir a los inversores inmobiliarios aprovechar rápidamente las oportunidades hasta ayudar a los propietarios de viviendas en apuros.
La capacidad de aprovechar el valor de los activos, en particular de los bienes inmuebles, subraya la adaptabilidad y accesibilidad de los préstamos de capital riesgo.
Las múltiples aplicaciones de los préstamos de capital riesgo demuestran su papel como recurso dinámico en el panorama financiero, ya sea para impulsar la promoción inmobiliaria, alimentar las ambiciones de los propietarios de viviendas o tender un salvavidas a quienes se enfrentan a dificultades crediticias.
Como ocurre con cualquier decisión financiera, es fundamental evaluar detenidamente las condiciones, los riesgos y los beneficios potenciales asociados a los préstamos de capital riesgo.
Al comprender su utilidad y adoptarlos juiciosamente, los prestatarios pueden aprovechar el poder de los préstamos de capital riesgo para desbloquear oportunidades, superar obstáculos y navegar por los intrincados caminos de la financiación moderna.
