La inversión en bienes raíces ofrece múltiples vías para obtener ganancias potenciales.
Al pararte en el umbral de la inversión inmobiliaria, te enfrentas a una decisión crucial: ¿qué vía de financiamiento allanará tu camino hacia la prosperidad?
En un rincón, tenemos los Préstamos de Inversión en Alquiler, una opción preferida por aquellos que buscan crear un flujo constante de ingresos a través del alquiler de propiedades.
En el otro, nos llaman los Préstamos para Comprar y Revender, atrayendo a los espíritus aventureros que buscan comprar, transformar y vender propiedades con fines de lucro.
Ambas opciones poseen su atractivo y complejidades únicas, y descifrar las diferencias es clave para desbloquear tu historia de éxito en bienes raíces.
Si estas opciones te parecen abrumadoras, entonces este es el lugar perfecto para empezar si deseas tomar una decisión más fácil. Quédate para saber más al respecto.
Definiciones:
- Compra y Revenda de Viviendas: Esto implica comprar una casa, a menudo a un precio más bajo debido a su condición deteriorada o la angustia financiera del vendedor, renovarla y luego venderla con fines de lucro. El objetivo es gastar lo menos posible en la compra y renovación para maximizar las ganancias. Poseer una
- Propiedad de Alquiler: Este es el método de comprar y retener, donde adquieres una propiedad y la alquilas. Si bien la propiedad puede necesitar algo de trabajo inicial, las responsabilidades principales incluyen encontrar inquilinos, cobrar alquiler y mantener la propiedad. Puedes gestionar la propiedad tú mismo o contratar una empresa de administración de propiedades.
Tipos de Ingresos:
- Compra y Revenda de Viviendas: Esta es una forma activa de inversión. Estás involucrado en el proceso de renovación, y la ganancia llega una vez que se vende la casa.
- Propiedad de Alquiler: Esto ofrece ingresos potenciales pasivos. Puedes ganar continuamente sin mucho esfuerzo, especialmente si contratas a una empresa de administración de propiedades para tareas como mantenimiento, cobro de alquiler y cumplimiento de las leyes locales.
¿Qué es un Préstamo para Comprar y Revender?
Un préstamo para comprar y revender es como una varita mágica para los profesionales de bienes raíces. Es el dinero que tomas prestado para comprar una propiedad, pero aquí está la parte interesante: también puedes usarlo para mejorar el lugar.
Ahora bien, este préstamo no es típico. Se le conoce con diferentes nombres como préstamo puente o préstamo de dinero duro. Pero lo que lo distingue es que es súper práctico y rápido, perfecto para entrar en el juego inmobiliario. Pero hay un detalle: las tasas de interés son un poco más altas de lo habitual.
Si estás buscando sumergirte en el mundo de bienes raíces, este préstamo podría ser tu mejor aliado. Es como tener un arma secreta que te ayuda a conseguir propiedades y convertirlas en oro. Pero recuerda, con gran poder viene gran responsabilidad, y en este caso, es entender los pormenores de los préstamos para comprar y revender.
Vamos a analizarlo juntos y explorar cómo esta herramienta financiera puede poner en marcha tus sueños inmobiliarios.
Calificaciones para Préstamos para Comprar y Revender
Para aquellos que buscan asegurar un préstamo para comprar y revender, los prestamistas suelen centrarse tanto en la situación financiera del inversionista como en la viabilidad del proyecto inmobiliario.
En primer lugar, la puntuación crediticia del inversionista es primordial. Aunque algunos prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen puntajes de crédito más bajos, un puntaje más alto puede abrir puertas a tasas de interés mejores y condiciones de préstamo más favorables.
Además, los prestamistas examinarán la experiencia del prestatario en el ámbito de compra y revenda de viviendas. Aquellos con un historial exitoso de revendas pueden encontrar más fácil obtener financiamiento, ya que esto demuestra su capacidad para gestionar y obtener ganancias de tales proyectos.
La propiedad en sí es igualmente, si no más, crucial en el proceso de calificación. Los prestamistas querrán un plan detallado de la renovación, incluyendo costos estimados y el valor proyectado después de la reparación (ARV, por sus siglas en inglés) de la propiedad.
El ARV ayuda a los prestamistas a determinar el valor potencial de la propiedad después de completar todas las renovaciones. Por lo general, los prestamistas ofrecerán una cantidad de préstamo basada en un porcentaje del ARV, asegurándose de no sobreapalancar sus fondos.
Si todo sale bien, y obtienes la luz verde para un préstamo para comprar y revender, ¿adivina qué? Puedes empezar a contar tu dinero en aproximadamente una semana.
Sí, ¡es así de rápido! Los préstamos regulares, en cambio, les gusta tomarse su tiempo, haciéndote esperar alrededor de un mes o más para ver cualquier dinero. ¡A nadie le gusta eso! Por eso, si buscas financiamiento rápido y furioso, los préstamos de dinero duro podrían ser tu nuevo mejor amigo.
Calificaciones para Préstamos de Alquiler
Al considerar un préstamo de alquiler, los prestamistas evalúan típicamente una combinación del perfil financiero personal del solicitante y la rentabilidad potencial de la propiedad en cuestión.
Normalmente, la puntuación crediticia del prestatario juega un papel crucial. Una puntuación crediticia más alta suele indicar responsabilidad financiera y puede llevar a condiciones de préstamo más favorables, incluyendo tasas de interés más bajas.
La empresa de préstamos también verifica la relación deuda-ingreso (DTI) del prestatario para asegurarse de que tengan la capacidad financiera para manejar los pagos del préstamo junto con sus deudas existentes.
Un DTI más bajo es preferible, ya que sugiere un mejor equilibrio entre los ingresos y las deudas pendientes.
Además de lasmétricas financieras personales, la propiedad en sí también pasa por un escrutinio. Los prestamistas evalúan la ubicación de la propiedad, su estado y los ingresos de alquiler proyectados. A menudo, requieren una tasación profesional para determinar el valor de mercado de la propiedad y los ingresos de alquiler potenciales.
La proporción préstamo-valor (LTV), que representa la cantidad del préstamo en relación con el valor tasado de la propiedad, es otro factor crítico. Un LTV más bajo indica que el prestatario está invirtiendo más de su propio dinero en la propiedad, reduciendo el riesgo del prestamista.
Además, los prestamistas también pueden considerar las tasas de vacancia en la zona para evaluar la probabilidad de una ocupación constante por parte de los inquilinos, asegurando un flujo constante de efectivo para cubrir los pagos del préstamo.
Información Importante sobre Compra y Revenda de Viviendas
Aquí tienes información valiosa cuando se trata de comprar y revender viviendas, una empresa emocionante pero costosa. En primer lugar, es crucial entender que necesitarás más que el precio de compra de la propiedad. Deberás presupuestar para contratistas, tarifas de título y los materiales necesarios para las renovaciones.
Estos costos pueden acumularse rápidamente, por lo que es prudente planificar tus finanzas meticulosamente.
No olvides los costos en curso. Estos incluyen tarifas de la asociación de propietarios (HOA, por sus siglas en inglés), seguros, cargos de mantenimiento, impuestos sobre la propiedad y servicios públicos. Estos son gastos continuos que deberás cubrir mientras tu casa está en el mercado, esperando a que aparezca el comprador adecuado.
Ahora, hablemos de la selección de la propiedad. Al buscar una casa adecuada, tómate el tiempo para investigar el mercado local. Idealmente, deberías apuntar a una propiedad que ofrezca un margen de beneficio de alrededor del 10% al 15%. Esto asegura que tus esfuerzos se traduzcan en una ganancia financiera valiosa.
En cuanto a los agentes inmobiliarios, si planeas usar uno para vender tu propiedad, es recomendable preguntar sobre sus tasas de comisión. Establecer una asociación con un agente conocido por ventas rápidas puede ser una jugada inteligente.
Sin embargo, algunos compradores de viviendas optan por vender de forma independiente para ahorrar en las tarifas de comisión; la elección es tuya. Si confías en tu capacidad para vender rápidamente, la ruta de “venta por el propietario” puede ser tu mejor opción.
Pero si tienes dudas y temes que tu propiedad pueda permanecer en el mercado durante un período prolongado, contar con un agente inmobiliario conocedor podría ser una decisión sabia.
Pros y Contras
| Criterio | Préstamo para Comprar y Revender | Préstamo de Alquiler |
| Pros | ||
| Duración del Préstamo | Flexibilidad a corto plazo para proyectos específicos. | Diseñado para inversiones a largo plazo, proporcionando estabilidad. |
| Monto del Préstamo | Montos más altos para cubrir la compra y renovación. | Típicamente montos estándar basados en el valor de la propiedad y el potencial de alquiler. |
| Tiempo de Aprobación | Aprobación rápida debido a la naturaleza urgente de la compra y revenda. | Proceso de aprobación más largo y más riguroso. |
| Retorno de la Inversión | Potencial para un alto retorno de la inversión después de una compra y revenda exitosa. | Flujo constante de efectivo de los inquilinos y potencial apreciación de la propiedad. |
| Contras | ||
| Tasas de Interés | Más altas debido al riesgo asociado con la compra y revenda. | Más competitivas, especialmente con un buen historial crediticio. |
| Período de Repago | Términos de repago más cortos, requiriendo la venta rápida de la propiedad. | Plazos más largos alineados con la duración esperada del alquiler. |
| Dependencia | El repago depende en gran medida de la venta de la propiedad renovada. | El repago depende de la tenencia consistente y los ingresos de alquiler. |
| Riesgo Financiero | Riesgo de apalancamiento excesivo con múltiples proyectos. | Costos continuos de mantenimiento y posibles vacantes pueden afectar la rentabilidad y la capacidad de repago. |
Esta tabla proporciona una comparación clara lado a lado de los dos tipos de préstamos, ayudando a los inversionistas a tomar decisiones informadas según sus necesidades y objetivos específicos.
Conclusión
En resumen, el mundo de la inversión inmobiliaria ofrece tanto préstamos para comprar y revender como préstamos de inversión en alquiler como herramientas valiosas en tu arsenal financiero. Comprender las sutilezas de cada tipo de préstamo es crucial para tomar decisiones informadas en tus emprendimientos inmobiliarios.
Ya sea que busques revitalizar y vender rápidamente una propiedad para obtener ganancias o estés en la búsqueda de un flujo constante de ingresos por alquiler, estas opciones financieras pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos.
Recuerda, el éxito en la inversión inmobiliaria a menudo depende de una investigación exhaustiva, una comprensión aguda del mercado y una planificación financiera cuidadosa, y si necesitas apoyo profesional sobre préstamos inmobiliarios, puedes revisar nuestros programas de préstamos.
Bien, hemos cubierto el tema de Préstamos para Comprar y Revender vs. Préstamos de Alquiler hoy y esperamos que hayas disfrutado leyendo. ¡Nos vemos en el próximo post informativo!
