{"id":2793,"date":"2023-11-15T09:29:45","date_gmt":"2023-11-15T09:29:45","guid":{"rendered":"https:\/\/amplend.net\/?p=2793"},"modified":"2024-07-10T22:00:19","modified_gmt":"2024-07-10T22:00:19","slug":"prestamos-con-recurso-y-sin-recurso-explicacion-de-las-diferencias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/amplend.net\/es\/prestamos-con-recurso-y-sin-recurso-explicacion-de-las-diferencias\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos con Recurso y sin Recurso: Explicaci\u00f3n de las Diferencias"},"content":{"rendered":"<p class=\"gtfy-1\">Los pr\u00e9stamos hipotecarios garantizados por bienes inmuebles pueden clasificarse en dos tipos: con recurso y sin recurso. En caso de impago por parte del prestatario, el prestamista de un pr\u00e9stamo con recurso tiene derecho a embargar otros activos del prestatario para satisfacer el saldo del pr\u00e9stamo si el valor de la propiedad no lo hace. Los prestamistas de pr\u00e9stamos sin recurso s\u00f3lo pueden confiscar la garant\u00eda que avala la deuda, independientemente de cualquier deficiencia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-4\">La definici\u00f3n legal de recurso es &#8220;el derecho a exigir un pago o compensaci\u00f3n&#8221;. Por lo tanto, teniendo en cuenta lo anterior, &#8220;con recurso&#8221; y &#8220;sin recurso&#8221; se refieren a otros activos del prestatario, no a la garant\u00eda. El prestamista puede embargar los bienes que garantizan un pr\u00e9stamo con o sin recurso.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-7\">En este art\u00edculo se explican las diferencias y se dan ejemplos de cada estructura de pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-10\"><strong>Puntos Clave<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list gtfy-19\">\n<li class=\"gtfy-13 gutenify-list-item\">Los pr\u00e9stamos con recurso son habituales cuando la garant\u00eda es una propiedad residencial.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-14 gutenify-list-item\">Los pr\u00e9stamos sin recurso son m\u00e1s comunes en transacciones comerciales cuando otras propiedades de una cartera sufren impagos cruzados.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-15 gutenify-list-item\">La principal diferencia entre los pr\u00e9stamos con recurso y sin recurso es la exposici\u00f3n personal del prestatario al riesgo en caso de impago.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-16 gutenify-list-item\">En igualdad de condiciones, los pr\u00e9stamos con recurso ofrecen un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo, un menor coste de capital y una mayor relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-17 gutenify-list-item\">Los pr\u00e9stamos sin recurso suelen ofrecer un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto, un coste de capital m\u00e1s elevado y una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor m\u00e1s baja.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-18 gutenify-list-item\">El IRS reconoce la deficiencia de un pr\u00e9stamo sin recurso impagado como una ganancia de capital realizada por el prestatario.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-22\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-25\"><strong>Definici\u00f3n de T\u00e9rminos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list gtfy-30\">\n<li class=\"gtfy-28 gutenify-list-item\">Bad Boy Carve-Outs: actos de mala conducta que quedan excluidos de la protecci\u00f3n personal de un pr\u00e9stamo sin recurso.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-29 gutenify-list-item\">Recurso: derecho a exigir un pago o una compensaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-33\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading gtfy-36\"><strong>Pr\u00e9stamos con recurso<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-39\">Los prestamistas de pr\u00e9stamos con recurso quieren tener la seguridad de que se les indemnizar\u00e1 tras una ejecuci\u00f3n hipotecaria u otro tipo de liquidaci\u00f3n de la garant\u00eda. Los pr\u00e9stamos con recurso son habituales cuando est\u00e1n garantizados por una propiedad residencial. La vivienda puede ser la residencia principal del propietario o una inversi\u00f3n inmobiliaria.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-42\">Un pr\u00e9stamo hipotecario sobre una propiedad de inversi\u00f3n, cuando el prestatario es una SRL de un solo activo, requerir\u00e1 la capacidad de embargar otros activos de los miembros gestores individuales a trav\u00e9s de una garant\u00eda personal. Sin la garant\u00eda personal, el prestamista se limitar\u00eda a los activos de la SRL para satisfacer el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-45\">Debido a la garant\u00eda adicional del prestamista sobre otros activos del prestatario, los prestamistas de pr\u00e9stamos con recurso ofrecer\u00e1n un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo y una mayor relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV). Sin embargo, la desventaja para el prestatario es la capacidad del prestamista para confiscar otros activos, incluso con las protecciones de una estructura LLC.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-48\">Los prestamistas tradicionales de pr\u00e9stamos hipotecarios ofrecen sobre todo pr\u00e9stamos con recurso sobre propiedades residenciales. Estos prestamistas regulados deben prestar bajo la estructura menos arriesgada y deben cumplir los requisitos de Fannie Mae y Freddie Mac.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading gtfy-51\"><strong>Ejemplo de pr\u00e9stamo con recurso<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-54\">Un ejemplo cotidiano de pr\u00e9stamo con recurso es el pr\u00e9stamo para la compra de un coche. Cuando un prestatario incurre en impago, el prestamista puede embargar el coche y cualquier otro activo del prestatario para pagar el importe total adeudado. Por desgracia, debido a la depreciaci\u00f3n acelerada de un coche, casi siempre hay una diferencia entre el saldo del pr\u00e9stamo y el valor de mercado del coche.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-57\">Los prestamistas de pr\u00e9stamos hipotecarios con recurso pueden embargar la propiedad que garantiza el pr\u00e9stamo, pero los bienes inmuebles se revalorizan con el tiempo. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-60\">El momento en que se revaloriza el mercado influye en el momento en que el prestamista emprende una acci\u00f3n de ejecuci\u00f3n hipotecaria, al igual que el estado de la propiedad. Un prestamista quiere actuar con rapidez para evitar el deterioro por la falta de mantenimiento y estar en la mejor posici\u00f3n para aprovechar el mayor valor de mercado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-63\">Aunque se puede conceder al prestamista una sentencia por deficiencia por el saldo restante despu\u00e9s de una ejecuci\u00f3n hipotecaria, es discreci\u00f3n del prestamista actuar sobre la sentencia para el cobro. La sentencia perfeccionada permanecer\u00e1 en el historial crediticio del prestatario hasta que sea satisfecha.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-66\">El prestatario de un pr\u00e9stamo con recurso es personalmente responsable del pago del pr\u00e9stamo y de cualquier declaraci\u00f3n falsa, fraude y otros actos deshonestos relacionados con el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading gtfy-69\"><strong>Pr\u00e9stamos sin recurso<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-72\">Los prestamistas de pr\u00e9stamos sin recurso no tienen derecho a confiscar los bienes personales del prestatario en caso de que el valor de la propiedad garantizada sea insuficiente para satisfacer el saldo del pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-75\">Los pr\u00e9stamos sin recurso son habituales en las transacciones inmobiliarias comerciales cuando los activos pueden ser objeto de impago cruzado. Estos pr\u00e9stamos no requieren que el prestatario responda personalmente, pero pueden utilizarse otras propiedades de una cartera como garant\u00eda adicional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-78\">Debido a la incapacidad del prestamista para perseguir otros activos del prestatario, los pr\u00e9stamos sin recurso tienden a tener un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto, una ratio LTV m\u00e1s baja y un mayor coste de capital.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-81\">El t\u00e9rmino &#8220;sin recurso&#8221; significa que los activos personales del prestatario est\u00e1n protegidos frente a embargos, pero no otras propiedades utilizadas para garantizar un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading gtfy-84\"><strong>Las excepciones del &#8220;chico malo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-87\">Seamos claros: los pr\u00e9stamos sin recurso no son una tarjeta que libere al prestatario de la c\u00e1rcel. Si bien el prestatario no puede ser considerado personalmente responsable de la deuda, s\u00ed lo ser\u00e1 en caso de fraude, tergiversaci\u00f3n o incumplimiento de las protecciones medioambientales otorgadas al prestamista. Estos actos se conocen como &#8220;carve-outs de mala fe&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-90\">Si un prestatario act\u00faa de mala fe y causa da\u00f1o o perjuicio a la posici\u00f3n del prestamista, las protecciones personales de los pr\u00e9stamos sin recurso quedan anuladas. El prestatario se convierte entonces en responsable personal del pr\u00e9stamo y de cualquier da\u00f1o adicional que sufra el prestamista.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading gtfy-93\"><strong>Ejemplo de pr\u00e9stamo sin recurso<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-96\">Supongamos que un prestamista concede a un inversor un pr\u00e9stamo sin recurso garantizado por una propiedad de inversi\u00f3n residencial. El prestamista tiene una larga y s\u00f3lida relaci\u00f3n con el inversor, y el inversor tiene un cr\u00e9dito estelar y una gran liquidez en sus participaciones.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-99\">Este pr\u00e9stamo sin recurso estar\u00e1 garantizado por la inversi\u00f3n inmobiliaria una vez finalizadas las reformas. Se crea el valor proyectado y la propiedad es estable. El inversor acepta un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto, una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor m\u00e1s baja y un mayor coste del capital a cambio de no tener que responder personalmente del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-102\">El paquete de documentos del pr\u00e9stamo contendr\u00e1 la garant\u00eda de las cl\u00e1usulas de &#8220;chico malo&#8221;. El prestatario ser\u00e1 personalmente responsable de cualquier falta o p\u00e9rdida de la garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-105\">En caso de impago del prestatario por cualquier motivo, siempre que no se haya infringido ninguna de las cl\u00e1usulas de &#8220;chico malo&#8221;, el prestamista s\u00f3lo podr\u00e1 recurrir al valor del activo y al flujo de caja generado para satisfacer el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-108\">Sin embargo, incluso cuando las excepciones no entran en juego, hay consecuencias para el prestatario que incumple un pr\u00e9stamo sin recurso. Cualquier cantidad deficiente ir\u00e1 en contra de la calificaci\u00f3n crediticia del prestatario, y el IRS considera la deficiencia no cobrada como una ganancia y se gravar\u00e1 en consecuencia. Estas consecuencias se suman a la p\u00e9rdida de la propiedad.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading gtfy-111\"><strong>Recapitulaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos con y sin recurso<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-114\">La principal diferencia entre los pr\u00e9stamos con recurso y sin recurso es el nivel de exposici\u00f3n del prestatario en el momento del impago.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-117\">En un pr\u00e9stamo con recurso, un prestatario individual ser\u00e1 responsable del reembolso del pr\u00e9stamo y de cualquier acto de mala conducta definido en el contrato de pr\u00e9stamo. Un avalista s\u00f3lo es responsable de determinados actos definidos en la garant\u00eda, que se suman a los del prestatario. En un pr\u00e9stamo con recurso no hay exenciones de la responsabilidad del prestatario.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-120\">En un pr\u00e9stamo sin recurso, el prestatario y el avalista est\u00e1n protegidos frente a las acciones legales del prestamista para cobrar el impago. Sin embargo, habr\u00e1 responsabilidad personal por cualquier acto de mala conducta que est\u00e9 &#8220;excluido&#8221; de las protecciones sin recurso. Los miembros individuales, socios o accionistas garantizar\u00e1n las exclusiones en los pr\u00e9stamos en los que el prestatario sea una entidad.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-123\">En caso de impago de un pr\u00e9stamo sin recurso, el prestamista debe aceptar cualquier flujo de caja redirigido y el producto de una ejecuci\u00f3n hipotecaria como plena satisfacci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Sin embargo, el prestamista registrar\u00e1 la deficiencia en el historial crediticio del prestatario y deber\u00e1 declarar la deficiencia a Hacienda como una ganancia realizada por el prestatario.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-126\">A modo de ejemplo, las diferencias entre un pr\u00e9stamo con recurso y sin recurso son las siguientes:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full gtfy-129\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"600\" src=\"https:\/\/amplend.net\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/the-differences-between-a-recourse-and-a-non-recourse-loan.jpg\" alt=\"the differences between a recourse and a non-recourse loan\" class=\"wp-image-2288\" srcset=\"https:\/\/amplend.net\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/the-differences-between-a-recourse-and-a-non-recourse-loan.jpg 1000w, https:\/\/amplend.net\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/the-differences-between-a-recourse-and-a-non-recourse-loan-300x180.jpg 300w, https:\/\/amplend.net\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/the-differences-between-a-recourse-and-a-non-recourse-loan-768x461.jpg 768w\" sizes=\"(max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-132\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading gtfy-135\"><strong>Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-138\">Si usted es un inversor que se encuentra en una posici\u00f3n \u00fanica para elegir entre un pr\u00e9stamo con recurso o sin recurso, este art\u00edculo le ofrece las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-141\">Los pr\u00e9stamos con recurso conllevan el riesgo de la exposici\u00f3n personal a la deuda, pero con tipos m\u00e1s bajos y un menor coste de capital. Los prestamistas de pr\u00e9stamos con recurso est\u00e1n dispuestos a prestar m\u00e1s capital.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-144\">Los pr\u00e9stamos sin recurso protegen la exposici\u00f3n del prestatario al riesgo, pero el precio de esta protecci\u00f3n es un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto y un mayor coste del capital. Los prestamistas sin recurso mantendr\u00e1n la LTV m\u00e1s baja para proteger su posici\u00f3n frente al riesgo. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-147\">Las consecuencias de una deficiencia son un informe crediticio manchado y un impuesto sobre las plusval\u00edas de la cancelaci\u00f3n. Tanto el prestatario como el avalista pueden ser considerados personalmente responsables de las carencias resultantes de actos de mala conducta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-150\">Los inversores deben ser conscientes de todas las opciones y ramificaciones antes de considerar informada cualquier decisi\u00f3n.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los pr\u00e9stamos hipotecarios garantizados por bienes inmuebles pueden clasificarse en dos tipos: con recurso y sin recurso. En caso de impago por parte del prestatario, el prestamista de un pr\u00e9stamo con recurso tiene derecho a embargar otros activos del prestatario para satisfacer el saldo del pr\u00e9stamo si el valor de la propiedad no lo hace. Los prestamistas de pr\u00e9stamos sin recurso s\u00f3lo pueden confiscar la garant\u00eda que avala la deuda, independientemente de cualquier deficiencia. La definici\u00f3n legal de recurso es &#8220;el derecho a exigir un pago o compensaci\u00f3n&#8221;. Por lo tanto, teniendo en cuenta lo anterior, &#8220;con recurso&#8221; y &#8220;sin recurso&#8221; se refieren a otros activos del prestatario, no a la garant\u00eda. El prestamista puede embargar los bienes que garantizan un pr\u00e9stamo con o sin recurso. En este art\u00edculo se explican las diferencias y se dan ejemplos de cada estructura de pr\u00e9stamo. Puntos Clave Definici\u00f3n de T\u00e9rminos Pr\u00e9stamos con recurso Los prestamistas de pr\u00e9stamos con recurso quieren tener la seguridad de que se les indemnizar\u00e1 tras una ejecuci\u00f3n hipotecaria u otro tipo de liquidaci\u00f3n de la garant\u00eda. Los pr\u00e9stamos con recurso son habituales cuando est\u00e1n garantizados por una propiedad residencial. La vivienda puede ser la residencia principal del propietario o una inversi\u00f3n inmobiliaria. Un pr\u00e9stamo hipotecario sobre una propiedad de inversi\u00f3n, cuando el prestatario es una SRL de un solo activo, requerir\u00e1 la capacidad de embargar otros activos de los miembros gestores individuales a trav\u00e9s de una garant\u00eda personal. Sin la garant\u00eda personal, el prestamista se limitar\u00eda a los activos de la SRL para satisfacer el pr\u00e9stamo. Debido a la garant\u00eda adicional del prestamista sobre otros activos del prestatario, los prestamistas de pr\u00e9stamos con recurso ofrecer\u00e1n un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo y una mayor relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV). Sin embargo, la desventaja para el prestatario es la capacidad del prestamista para confiscar otros activos, incluso con las protecciones de una estructura LLC. Los prestamistas tradicionales de pr\u00e9stamos hipotecarios ofrecen sobre todo pr\u00e9stamos con recurso sobre propiedades residenciales. Estos prestamistas regulados deben prestar bajo la estructura menos arriesgada y deben cumplir los requisitos de Fannie Mae y Freddie Mac. Ejemplo de pr\u00e9stamo con recurso Un ejemplo cotidiano de pr\u00e9stamo con recurso es el pr\u00e9stamo para la compra de un coche. Cuando un prestatario incurre en impago, el prestamista puede embargar el coche y cualquier otro activo del prestatario para pagar el importe total adeudado. Por desgracia, debido a la depreciaci\u00f3n acelerada de un coche, casi siempre hay una diferencia entre el saldo del pr\u00e9stamo y el valor de mercado del coche. Los prestamistas de pr\u00e9stamos hipotecarios con recurso pueden embargar la propiedad que garantiza el pr\u00e9stamo, pero los bienes inmuebles se revalorizan con el tiempo. El momento en que se revaloriza el mercado influye en el momento en que el prestamista emprende una acci\u00f3n de ejecuci\u00f3n hipotecaria, al igual que el estado de la propiedad. Un prestamista quiere actuar con rapidez para evitar el deterioro por la falta de mantenimiento y estar en la mejor posici\u00f3n para aprovechar el mayor valor de mercado. Aunque se puede conceder al prestamista una sentencia por deficiencia por el saldo restante despu\u00e9s de una ejecuci\u00f3n hipotecaria, es discreci\u00f3n del prestamista actuar sobre la sentencia para el cobro. La sentencia perfeccionada permanecer\u00e1 en el historial crediticio del prestatario hasta que sea satisfecha. El prestatario de un pr\u00e9stamo con recurso es personalmente responsable del pago del pr\u00e9stamo y de cualquier declaraci\u00f3n falsa, fraude y otros actos deshonestos relacionados con el pr\u00e9stamo. Pr\u00e9stamos sin recurso Los prestamistas de pr\u00e9stamos sin recurso no tienen derecho a confiscar los bienes personales del prestatario en caso de que el valor de la propiedad garantizada sea insuficiente para satisfacer el saldo del pr\u00e9stamo. Los pr\u00e9stamos sin recurso son habituales en las transacciones inmobiliarias comerciales cuando los activos pueden ser objeto de impago cruzado. Estos pr\u00e9stamos no requieren que el prestatario responda personalmente, pero pueden utilizarse otras propiedades de una cartera como garant\u00eda adicional. Debido a la incapacidad del prestamista para perseguir otros activos del prestatario, los pr\u00e9stamos sin recurso tienden a tener un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto, una ratio LTV m\u00e1s baja y un mayor coste de capital. El t\u00e9rmino &#8220;sin recurso&#8221; significa que los activos personales del prestatario est\u00e1n protegidos frente a embargos, pero no otras propiedades utilizadas para garantizar un pr\u00e9stamo. Las excepciones del &#8220;chico malo Seamos claros: los pr\u00e9stamos sin recurso no son una tarjeta que libere al prestatario de la c\u00e1rcel. Si bien el prestatario no puede ser considerado personalmente responsable de la deuda, s\u00ed lo ser\u00e1 en caso de fraude, tergiversaci\u00f3n o incumplimiento de las protecciones medioambientales otorgadas al prestamista. Estos actos se conocen como &#8220;carve-outs de mala fe&#8221;. Si un prestatario act\u00faa de mala fe y causa da\u00f1o o perjuicio a la posici\u00f3n del prestamista, las protecciones personales de los pr\u00e9stamos sin recurso quedan anuladas. El prestatario se convierte entonces en responsable personal del pr\u00e9stamo y de cualquier da\u00f1o adicional que sufra el prestamista. Ejemplo de pr\u00e9stamo sin recurso Supongamos que un prestamista concede a un inversor un pr\u00e9stamo sin recurso garantizado por una propiedad de inversi\u00f3n residencial. El prestamista tiene una larga y s\u00f3lida relaci\u00f3n con el inversor, y el inversor tiene un cr\u00e9dito estelar y una gran liquidez en sus participaciones. Este pr\u00e9stamo sin recurso estar\u00e1 garantizado por la inversi\u00f3n inmobiliaria una vez finalizadas las reformas. Se crea el valor proyectado y la propiedad es estable. El inversor acepta un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto, una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor m\u00e1s baja y un mayor coste del capital a cambio de no tener que responder personalmente del pr\u00e9stamo. El paquete de documentos del pr\u00e9stamo contendr\u00e1 la garant\u00eda de las cl\u00e1usulas de &#8220;chico malo&#8221;. El prestatario ser\u00e1 personalmente responsable de cualquier falta o p\u00e9rdida de la garant\u00eda. En caso de impago del prestatario por cualquier motivo, siempre que no se haya infringido ninguna de las cl\u00e1usulas de &#8220;chico malo&#8221;, el prestamista s\u00f3lo podr\u00e1 recurrir al valor del activo y al flujo de caja generado para satisfacer el pr\u00e9stamo. 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