En la inversi\u00f3n inmobiliaria, hay muchas oportunidades de a\u00f1adir valor cuando los vendedores estipulan cierres todo en efectivo. La base de este requisito no es el origen de los fondos, sino el tiempo necesario para acceder a ellos. Los pr\u00e9stamos de capital riesgo ofrecidos por prestamistas privados son un h\u00edbrido interesante entre fondos prestados y efectivo.<\/p>\n\n\n\n
Este art\u00edculo no pretende decir que un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante sea lo mismo que dinero en efectivo. No lo es: los fondos prestados son prestados, y el efectivo siempre ser\u00e1 efectivo. <\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, este art\u00edculo explicar\u00e1 c\u00f3mo un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante es la mejor alternativa al efectivo cuando el inversor necesita fondos prestados para cerrar la operaci\u00f3n o prefiere no agotar su liquidez en una sola operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Si el inversor sigue las teor\u00edas en las que se basa un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante, podr\u00e1 cumplir el requisito de que el vendedor pague todo en efectivo.<\/p>\n\n\n\n
Puntos Clave<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Definici\u00f3n de T\u00e9rminos<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Este art\u00edculo guiar\u00e1 a un inversor inmobiliario en la estructuraci\u00f3n de una oferta a un vendedor que requiere un cierre totalmente en efectivo, junto con los pros y los contras de un pr\u00e9stamo de dinero duro y efectivo.<\/p>\n\n\n\n Los pr\u00e9stamos de alto riesgo est\u00e1n estructurados para financiar propiedades en dificultades en un mercado que soportar\u00e1 el valor total de las renovaciones y mejoras. <\/p>\n\n\n\n A menudo, las propiedades con estas oportunidades no tienen valor para un prestamista tradicional y no cumplir\u00edan los requisitos de garant\u00eda necesarios para asegurar un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Los prestamistas privados buscan estas oportunidades de valor a\u00f1adido y basan su suscripci\u00f3n en el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n en lugar del coste o el precio de compra. El inversor determina si el diferencial entre el precio de compra y el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n satisfar\u00e1 la rentabilidad prevista.<\/p>\n\n\n\n La combinaci\u00f3n del mercado altamente competitivo y la demanda de viviendas ha colocado al comprador que paga todo en efectivo en una mejor posici\u00f3n para que el vendedor acepte una oferta. <\/p>\n\n\n\n Los vendedores y compradores de inmuebles en cualquier estado de deterioro quieren actuar con rapidez. El factor que motiva a ambas partes de la transacci\u00f3n es el tiempo.<\/p>\n\n\n\n Mientras que un prestamista tradicional puede tardar entre 4 y 5 semanas en suscribir y aprobar al prestatario y la garant\u00eda, un prestamista privado suscribir\u00e1 la operaci\u00f3n en funci\u00f3n de su evaluaci\u00f3n del riesgo y de los m\u00e9ritos de la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Los prestamistas privados pueden entonces financiar en cuesti\u00f3n de d\u00edas, no de semanas.<\/p>\n\n\n\n No es habitual que los contratos de compraventa y los requisitos de liquidez del vendedor se redacten en los siguientes t\u00e9rminos:<\/p>\n\n\n\n “S\u00f3lo efectivo o pr\u00e9stamos de prestamistas privados”.<\/p>\n\n\n\n Normalmente, las estrategias de inversi\u00f3n de un inversor inmobiliario son:<\/p>\n\n\n\n Estas estrategias se comentan a continuaci\u00f3n, junto con las consideraciones para un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante y una oferta de todo en efectivo.<\/p>\n\n\n\n Esta estrategia es para el inversor a corto plazo. El inversor buscar\u00e1 una propiedad en dificultades con el mayor potencial para aumentar el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n. A menudo, la propiedad se pone a la venta simult\u00e1neamente con las reformas. <\/p>\n\n\n\n Un prestamista privado suscribir\u00e1 la operaci\u00f3n sobre la base del valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n como si se hubiera creado y, a menudo, financiar\u00e1 la mayor parte de las obras de renovaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Debido a la disposici\u00f3n de un prestamista privado a prestar m\u00e1s en la pila de capital, un inversor puede beneficiarse m\u00e1s de un apalancamiento positivo. El inversor puede buscar otras oportunidades de inversi\u00f3n con la misma cantidad de efectivo.<\/p>\n\n\n\n Cuanto m\u00e1s se adentre el prestamista en la pila de capital, menos capital propio necesitar\u00e1 el prestatario.<\/p>\n\n\n\n Aunque siempre existe riesgo cuando se utilizan fondos prestados, el inversor perder\u00e1 el valor de oportunidades adicionales si invierte toda su liquidez en una sola operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n En igualdad de condiciones, el rendimiento de la liquidez es menor cuando se invierte una gran cantidad de efectivo en relaci\u00f3n con el valor durante un corto per\u00edodo de tiempo.<\/p>\n\n\n\n Los inversores inmobiliarios deben analizar con m\u00e1s detenimiento sus finanzas personales y la rentabilidad que pretenden obtener con una inversi\u00f3n a largo plazo. Los rendimientos del inversor en relaci\u00f3n con el valor en efectivo aumentar\u00e1n por el flujo de caja cuando se invierta menos efectivo.<\/p>\n\n\n\n Una compra totalmente en efectivo disminuir\u00e1 el poder adquisitivo y dificultar\u00e1 el escalado de una cartera. Dado que la propiedad de inversi\u00f3n se mantiene durante m\u00e1s tiempo, el tiempo de recapitalizaci\u00f3n y realizaci\u00f3n del beneficio total se reparte a lo largo del periodo de tenencia.<\/p>\n\n\n\n Los pr\u00e9stamos de capital riesgo suelen refinanciarse con pr\u00e9stamos tradicionales cuando la propiedad se estabiliza. Los prestamistas privados ofrecen ahora una alternativa a los pr\u00e9stamos convencionales de dinero permanente a largo plazo. <\/p>\n\n\n\n Son los denominados pr\u00e9stamos DSCR. Estos pr\u00e9stamos tambi\u00e9n ofrecen un mayor apalancamiento. La suscripci\u00f3n y la calificaci\u00f3n se basan en el ratio de cobertura de la deuda en el momento de la estabilizaci\u00f3n y en la liquidez del prestatario para cubrir cualquier periodo de vacante. El acceso al capital es m\u00e1s r\u00e1pido y las condiciones menos rigurosas.<\/p>\n\n\n\n El apalancamiento es tambi\u00e9n una consideraci\u00f3n importante en la estrategia de comprar y mantener. El uso del apalancamiento debe considerarse en el momento de la adquisici\u00f3n y cuando la propiedad se estabilice.<\/p>\n\n\n\n Todos los inversores inmobiliarios deben conocer y comprender los fundamentos de un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante antes de aceptar una posici\u00f3n apalancada.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Como en todo, hay que tener en cuenta algunos contras. Entre ellos<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n El dinero en efectivo es el rey, pero no siempre lo es para los inversores si se tienen en cuenta los beneficios y el valor de las oportunidades perdidas. Los pros de un cierre totalmente en efectivo son:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Sin embargo, cuando un inversor tiene en cuenta su rendimiento en efectivo y la reducci\u00f3n del poder adquisitivo de su efectivo, los contras son:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Los pr\u00e9stamos de capital riesgo no son equivalentes al efectivo, pero son la mejor alternativa. Cuando un inversor est\u00e1 precalificado con un prestamista privado, el acceso al capital ser\u00e1 m\u00e1s corto.<\/p>\n\n\n\n El inversor debe educar a los agentes inmobiliarios implicados en la operaci\u00f3n para que incluyan lo siguiente en la oferta:<\/p>\n\n\n\n “S\u00f3lo efectivo o pr\u00e9stamos de prestamista privado”.<\/p>\n\n\n\n La referencia al prestamista privado indicar\u00e1 al vendedor y al agente inmobiliario que se necesita una contingencia de financiaci\u00f3n muy corta para cerrar la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Un inversor debe sopesar los pros y los contras de un pr\u00e9stamo privado frente a una oferta todo en efectivo antes de entrar en cualquier posici\u00f3n apalancada.<\/p>\n\n\n\n Esta estrategia es para el inversor a corto plazo. El inversor buscar\u00e1 una propiedad en dificultades con el mayor potencial para aumentar el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n. A menudo, la propiedad se pone a la venta simult\u00e1neamente con las reformas. <\/p>\n\n\n\n Un prestamista privado suscribir\u00e1 la operaci\u00f3n sobre la base del valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n como si se hubiera creado y, a menudo, financiar\u00e1 la mayor parte de las obras de renovaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Debido a la disposici\u00f3n de un prestamista privado a prestar m\u00e1s en la pila de capital, un inversor puede beneficiarse m\u00e1s de un apalancamiento positivo. El inversor puede buscar otras oportunidades de inversi\u00f3n con la misma cantidad de efectivo.<\/p>\n\n\n\n Cuanto m\u00e1s se adentre el prestamista en la pila de capital, menos capital propio necesitar\u00e1 el prestatario.<\/p>\n\n\n\n Aunque siempre existe riesgo cuando se utilizan fondos prestados, el inversor perder\u00e1 el valor de oportunidades adicionales si invierte toda su liquidez en una sola operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n En igualdad de condiciones, el rendimiento de la liquidez es menor cuando se invierte una gran cantidad de efectivo en relaci\u00f3n con el valor durante un corto per\u00edodo de tiempo.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En la inversi\u00f3n inmobiliaria, hay muchas oportunidades de a\u00f1adir valor cuando los vendedores estipulan cierres todo en efectivo. La base de este requisito no es el origen de los fondos, sino el tiempo necesario para acceder a ellos. Los pr\u00e9stamos de capital riesgo ofrecidos por prestamistas privados son un h\u00edbrido interesante entre fondos prestados y efectivo. Este art\u00edculo no pretende decir que un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante sea lo mismo que dinero en efectivo. No lo es: los fondos prestados son prestados, y el efectivo siempre ser\u00e1 efectivo. Sin embargo, este art\u00edculo explicar\u00e1 c\u00f3mo un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante es la mejor alternativa al efectivo cuando el inversor necesita fondos prestados para cerrar la operaci\u00f3n o prefiere no agotar su liquidez en una sola operaci\u00f3n. Si el inversor sigue las teor\u00edas en las que se basa un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante, podr\u00e1 cumplir el requisito de que el vendedor pague todo en efectivo. Puntos Clave Definici\u00f3n de T\u00e9rminos Este art\u00edculo guiar\u00e1 a un inversor inmobiliario en la estructuraci\u00f3n de una oferta a un vendedor que requiere un cierre totalmente en efectivo, junto con los pros y los contras de un pr\u00e9stamo de dinero duro y efectivo. El pr\u00e9stamo con garant\u00eda real frente al efectivo Los pr\u00e9stamos de alto riesgo est\u00e1n estructurados para financiar propiedades en dificultades en un mercado que soportar\u00e1 el valor total de las renovaciones y mejoras. A menudo, las propiedades con estas oportunidades no tienen valor para un prestamista tradicional y no cumplir\u00edan los requisitos de garant\u00eda necesarios para asegurar un pr\u00e9stamo. Los prestamistas privados buscan estas oportunidades de valor a\u00f1adido y basan su suscripci\u00f3n en el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n en lugar del coste o el precio de compra. El inversor determina si el diferencial entre el precio de compra y el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n satisfar\u00e1 la rentabilidad prevista. La combinaci\u00f3n del mercado altamente competitivo y la demanda de viviendas ha colocado al comprador que paga todo en efectivo en una mejor posici\u00f3n para que el vendedor acepte una oferta. Los vendedores y compradores de inmuebles en cualquier estado de deterioro quieren actuar con rapidez. El factor que motiva a ambas partes de la transacci\u00f3n es el tiempo. Mientras que un prestamista tradicional puede tardar entre 4 y 5 semanas en suscribir y aprobar al prestatario y la garant\u00eda, un prestamista privado suscribir\u00e1 la operaci\u00f3n en funci\u00f3n de su evaluaci\u00f3n del riesgo y de los m\u00e9ritos de la operaci\u00f3n. Los prestamistas privados pueden entonces financiar en cuesti\u00f3n de d\u00edas, no de semanas. No es habitual que los contratos de compraventa y los requisitos de liquidez del vendedor se redacten en los siguientes t\u00e9rminos: “S\u00f3lo efectivo o pr\u00e9stamos de prestamistas privados”. Estrategias de inversi\u00f3n Normalmente, las estrategias de inversi\u00f3n de un inversor inmobiliario son: Estas estrategias se comentan a continuaci\u00f3n, junto con las consideraciones para un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante y una oferta de todo en efectivo. Estrategia “Fix & Flip Esta estrategia es para el inversor a corto plazo. El inversor buscar\u00e1 una propiedad en dificultades con el mayor potencial para aumentar el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n. A menudo, la propiedad se pone a la venta simult\u00e1neamente con las reformas. Un prestamista privado suscribir\u00e1 la operaci\u00f3n sobre la base del valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n como si se hubiera creado y, a menudo, financiar\u00e1 la mayor parte de las obras de renovaci\u00f3n. Debido a la disposici\u00f3n de un prestamista privado a prestar m\u00e1s en la pila de capital, un inversor puede beneficiarse m\u00e1s de un apalancamiento positivo. El inversor puede buscar otras oportunidades de inversi\u00f3n con la misma cantidad de efectivo. Cuanto m\u00e1s se adentre el prestamista en la pila de capital, menos capital propio necesitar\u00e1 el prestatario. Aunque siempre existe riesgo cuando se utilizan fondos prestados, el inversor perder\u00e1 el valor de oportunidades adicionales si invierte toda su liquidez en una sola operaci\u00f3n. En igualdad de condiciones, el rendimiento de la liquidez es menor cuando se invierte una gran cantidad de efectivo en relaci\u00f3n con el valor durante un corto per\u00edodo de tiempo. Estrategia de comprar y mantener Los inversores inmobiliarios deben analizar con m\u00e1s detenimiento sus finanzas personales y la rentabilidad que pretenden obtener con una inversi\u00f3n a largo plazo. Los rendimientos del inversor en relaci\u00f3n con el valor en efectivo aumentar\u00e1n por el flujo de caja cuando se invierta menos efectivo. Una compra totalmente en efectivo disminuir\u00e1 el poder adquisitivo y dificultar\u00e1 el escalado de una cartera. Dado que la propiedad de inversi\u00f3n se mantiene durante m\u00e1s tiempo, el tiempo de recapitalizaci\u00f3n y realizaci\u00f3n del beneficio total se reparte a lo largo del periodo de tenencia. Los pr\u00e9stamos de capital riesgo suelen refinanciarse con pr\u00e9stamos tradicionales cuando la propiedad se estabiliza. Los prestamistas privados ofrecen ahora una alternativa a los pr\u00e9stamos convencionales de dinero permanente a largo plazo. Son los denominados pr\u00e9stamos DSCR. Estos pr\u00e9stamos tambi\u00e9n ofrecen un mayor apalancamiento. La suscripci\u00f3n y la calificaci\u00f3n se basan en el ratio de cobertura de la deuda en el momento de la estabilizaci\u00f3n y en la liquidez del prestatario para cubrir cualquier periodo de vacante. El acceso al capital es m\u00e1s r\u00e1pido y las condiciones menos rigurosas. El apalancamiento es tambi\u00e9n una consideraci\u00f3n importante en la estrategia de comprar y mantener. El uso del apalancamiento debe considerarse en el momento de la adquisici\u00f3n y cuando la propiedad se estabilice. Los pros y los contras de un pr\u00e9stamo de capital riesgo Todos los inversores inmobiliarios deben conocer y comprender los fundamentos de un pr\u00e9stamo de dinero contante y sonante antes de aceptar una posici\u00f3n apalancada. Como en todo, hay que tener en cuenta algunos contras. Entre ellos Ventajas e inconvenientes del dinero en efectivo El dinero en efectivo es el rey, pero no siempre lo es para los inversores si se tienen en cuenta los beneficios y el valor de las oportunidades perdidas. 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El pr\u00e9stamo con garant\u00eda real frente al efectivo<\/h2>\n\n\n\n
Estrategias de inversi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n
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Estrategia “Fix & Flip<\/h3>\n\n\n\n
Estrategia de comprar y mantener<\/h3>\n\n\n\n
Los pros y los contras de un pr\u00e9stamo de capital riesgo<\/h2>\n\n\n\n
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Ventajas e inconvenientes del dinero en efectivo<\/h2>\n\n\n\n
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Estrategia de fijaci\u00f3n y cambio<\/h2>\n\n\n\n