Los inversores experimentados en la estrategia de comprar y mantener saben c\u00f3mo lograr la independencia financiera, la revalorizaci\u00f3n a largo plazo y la rentabilidad. Este art\u00edculo va dirigido a los inversores que optan por la estrategia de compra y venta y desean explorar las ventajas de mantener una inversi\u00f3n a largo plazo para diversificar sus carteras.<\/p>\n\n\n\n
Los inversores de “arreglar y cambiar” est\u00e1n bien encaminados hacia la estrategia de “comprar y mantener”. En lugar de vender la vivienda tras el alcance de la renovaci\u00f3n, el pr\u00e9stamo de adquisici\u00f3n se refinancia mediante un pr\u00e9stamo permanente a largo plazo. As\u00ed es como el inversor se recapitaliza al tiempo que disfruta de los flujos de caja generados por un inquilino ocupante.<\/p>\n\n\n\n
Puntos Clave<\/strong><\/p>\n\n\n\n Definici\u00f3n de T\u00e9rminos<\/strong><\/p>\n\n\n\n Gastos generales:<\/strong> gastos de explotaci\u00f3n aplicados al alquiler bruto para calcular los ingresos netos de explotaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Apreciaci\u00f3n <\/strong>– el aumento del valor de una propiedad por las condiciones del mercado sin m\u00e1s inversi\u00f3n en efectivo por parte del propietario.<\/p>\n\n\n\n Edificios comerciales<\/strong> – edificios que albergan negocios y estructuras multifamiliares que alojan cinco o m\u00e1s unidades unifamiliares.<\/p>\n\n\n\n Patrimonio neto<\/strong>: diferencia entre el valor de mercado de una propiedad y el saldo pendiente de una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Edificios residenciales multifamiliares<\/strong>: estructuras que albergan hasta cuatro unidades unifamiliares.<\/p>\n\n\n\n Relaci\u00f3n precio\/alquiler<\/strong>: precio medio de la vivienda dividido por el alquiler medio anual en una zona; una relaci\u00f3n del 16% o superior es una buena condici\u00f3n de mercado para los inquilinos.<\/p>\n\n\n\n Seamos claros: la estrategia consiste en que estas inversiones a largo plazo acaben vendi\u00e9ndose. El per\u00edodo de mantenimiento de esta estrategia es de al menos cinco a\u00f1os para que el inversor recupere los costes de cierre asociados a la refinanciaci\u00f3n y aproveche mejor la revalorizaci\u00f3n, los flujos de caja y el capital acumulado.<\/p>\n\n\n\n Con el tiempo, un inversor puede diversificar a\u00fan m\u00e1s su cartera con diferentes clases de activos residenciales.<\/p>\n\n\n\n Las clases de activos de una cartera diversificada pueden incluir:<\/p>\n\n\n\n Estas clases de activos se describen a continuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La adquisici\u00f3n de estas viviendas sigue en cierto modo la misma estrategia que el modelo de “arreglar y vender”. En la estrategia de comprar y mantener, la casa se comercializa a un inquilino a largo plazo en lugar de ponerla a la venta. La comercializaci\u00f3n puede correr a cargo del mismo agente inmobiliario que representa al inversor en la adquisici\u00f3n o de la empresa de gesti\u00f3n inmobiliaria que ofrece servicios de localizaci\u00f3n y selecci\u00f3n de inquilinos.<\/p>\n\n\n\n Cuando el inquilino est\u00e1 en su sitio y la propiedad se estabiliza, el pr\u00e9stamo de adquisici\u00f3n a corto plazo y alto inter\u00e9s puede refinanciarse con dinero permanente a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n “Llave en mano” significa que la vivienda est\u00e1 lista para ser ocupada sin el componente de valor a\u00f1adido. Estas propiedades est\u00e1n listas para ser ocupadas en el momento de la adquisici\u00f3n y, a menudo, ya tienen un inquilino. Estas propiedades no se definen como ventas de patrimonio en dificultades, y el alcance de la renovaci\u00f3n puede omitirse de la estrategia.<\/p>\n\n\n\n La compra se financia con dinero permanente a largo plazo seg\u00fan el m\u00e9todo de adquisici\u00f3n tradicional.<\/p>\n\n\n\n En el contexto de este art\u00edculo, esta clase de activos puede ser una vivienda unifamiliar (adosada o aislada) o un condominio. Las propiedades pueden adquirirse en ventas en dificultades, pero este tipo de producto suele ser un alquiler llave en mano.<\/p>\n\n\n\n El estilo de gesti\u00f3n de los alquileres vacacionales es diferente al de un alquiler a un inquilino a largo plazo. La gesti\u00f3n es engorrosa, ya que los inquilinos a corto plazo se mueven por la propiedad.<\/p>\n\n\n\n A efectos fiscales, los inversores deben conocer la definici\u00f3n de alquiler vacacional. En el momento de escribir estas l\u00edneas, un inversor puede utilizar la propiedad a lo largo de un a\u00f1o durante un m\u00e1ximo de 14 d\u00edas, o durante menos del 10% del tiempo que la propiedad est\u00e9 disponible para su alquiler a terceros.<\/p>\n\n\n\n Si el inversor\/propietario utiliza la propiedad durante m\u00e1s d\u00edas de los permitidos por el IRS, entonces, la propiedad se define como una segunda residencia. Esto significa que la propiedad de inversi\u00f3n no se utiliza con fines empresariales, y el inversor no puede beneficiarse de las deducciones por operaciones, intereses hipotecarios y depreciaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Un edificio plurifamiliar se mantendr\u00e1 dentro de la definici\u00f3n de “residencial” si el edificio no alberga m\u00e1s de cuatro unidades. Cada unidad puede tener una estrategia de adquisici\u00f3n independiente: una oportunidad de valor a\u00f1adido o un alquiler llave en mano. Cada unidad tendr\u00e1 su propio contrato de arrendamiento y podr\u00e1 tener un propietario distinto.<\/p>\n\n\n\n Los aspectos de gesti\u00f3n de un edificio multifamiliar ser\u00e1n engorrosos, ya que los inquilinos entran y salen a lo largo del a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n Dependiendo de los programas de pr\u00e9stamos disponibles y de la propiedad de las unidades, el edificio puede financiarse con un solo pr\u00e9stamo o cada unidad puede financiarse por separado. Si un inversor es propietario de todo el edificio, debe analizar detenidamente los programas de pr\u00e9stamos. Normalmente, los tipos ser\u00e1n m\u00e1s bajos, la relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor ser\u00e1 m\u00e1s alta y los costes de cierre ser\u00e1n m\u00e1s bajos en relaci\u00f3n con el importe del pr\u00e9stamo si el edificio se financia con un solo pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Aunque el precio de compra y los costes ser\u00e1n superiores a los de una vivienda unifamiliar aislada, el flujo de caja no suele bajar a 0. Por supuesto, el flujo de caja ser\u00e1 menor cuando un inquilino desocupe, pero la propiedad seguir\u00e1 generando ingresos de los arrendamientos restantes.<\/p>\n\n\n\n Esta clase de producto incluye edificios alquilados a empresas y edificios plurifamiliares con cinco o m\u00e1s unidades. Estas inversiones son, por supuesto, m\u00e1s caras en relaci\u00f3n con el desembolso de efectivo y los costes de explotaci\u00f3n. Los problemas de mantenimiento son frecuentes, los contratos de arrendamiento son m\u00e1s complejos y la gesti\u00f3n es un plan por capas.<\/p>\n\n\n\n Aunque los edificios comerciales pueden ser lucrativos en flujo de caja, estas propiedades de inversi\u00f3n no se recomiendan para el inversor principiante.<\/p>\n\n\n\n Los inversores con la estrategia de comprar y mantener deben contar con una empresa de gesti\u00f3n inmobiliaria en su equipo. Aunque algunos inversores prefieren autogestionarse para ahorrar en gastos operativos, las econom\u00edas de escala resultan beneficiosas cuando la cartera contiene m\u00e1s de tres propiedades en alquiler.<\/p>\n\n\n\n Hay que tener en cuenta el valor del tiempo del inversor. Otra consideraci\u00f3n importante es si los servicios del gestor inmobiliario pueden abarcar varias clases de productos. Cada clase de producto tendr\u00e1 un \u00e1mbito de gesti\u00f3n y unos niveles de precios diferentes para los servicios de arrendamiento y mantenimiento.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, cuando el gestor inmobiliario est\u00e1 identificado y en funcionamiento, el inversor puede dedicar su tiempo a gestionar de forma productiva su cartera en su conjunto.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s de los flujos de caja recurrentes, las ventajas de las que disfrutar\u00e1 el inversor son las siguientes<\/p>\n\n\n\n Estas ventajas se explican a continuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Todos los gastos de funcionamiento pueden utilizarse para reducir el alquiler. Estos gastos incluyen el mantenimiento, los cargos por servicios p\u00fablicos que pag\u00f3 el propietario, el seguro, el kilometraje y los impuestos sobre la propiedad. S\u00f3lo a efectos del impuesto sobre la renta, los intereses hipotecarios y la depreciaci\u00f3n son gastos por encima de la l\u00ednea. Estos gastos reducir\u00e1n a\u00fan m\u00e1s la renta imponible del inversor generada por la propiedad.<\/p>\n\n\n\n El capital de una propiedad se acumula a medida que se realizan los pagos de la hipoteca. Con cada pago, la parte de los intereses disminuye y el patrimonio neto del inversor aumenta. Una propiedad se considera “estable” cuando las rentas generadas por los arrendamientos cubren los gastos de explotaci\u00f3n y los pagos de la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n El patrimonio neto puede convertirse en efectivo cuando la propiedad se vende o se refinancia.<\/p>\n\n\n\n Las condiciones del mercado impulsan la revalorizaci\u00f3n. La revalorizaci\u00f3n aumentar\u00e1 r\u00e1pidamente en poco tiempo en un mercado de vendedores cuando la demanda sea alta y el inventario para la venta sea bajo. <\/p>\n\n\n\n Sin embargo, las fluctuaciones de las condiciones del mercado no son la principal preocupaci\u00f3n del inversor cuando la propiedad se mantiene a largo plazo. Cuando el inversor est\u00e1 listo para vender o refinanciar, el mercado y las condiciones econ\u00f3micas se consideran entonces con m\u00e1s peso.<\/p>\n\n\n\n La revalorizaci\u00f3n tambi\u00e9n puede convertirse en efectivo cuando se vende o refinancia la propiedad. Sin embargo, a diferencia del capital, la revalorizaci\u00f3n es org\u00e1nica y no depende de que se invierta m\u00e1s dinero en la propiedad.<\/p>\n\n\n\n El inversor debe investigar el mercado, el barrio o la zona identificados en su plan de negocio. Adem\u00e1s del crecimiento del empleo, la base laboral y la poblaci\u00f3n de la zona, tambi\u00e9n debe investigarse el mercado de alquiler. <\/p>\n\n\n\n Si una propiedad se encuentra en una ubicaci\u00f3n con una relaci\u00f3n precio\/alquiler superior al 16% y una tasa de revalorizaci\u00f3n del mercado superior al 5%, entonces las oportunidades ser\u00e1n adecuadas para el inversor que compra y mantiene.<\/p>\n\n\n\n La clase de producto del inmueble depender\u00e1 de la zona. Las condiciones de mercado descritas en el p\u00e1rrafo anterior servir\u00e1n tanto para una oportunidad de valor a\u00f1adido como para una oportunidad llave en mano. Sin embargo, la zona determinar\u00e1 si la clase de producto ser\u00e1 una vivienda unifamiliar, un edificio plurifamiliar o un alquiler vacacional.<\/p>\n\n\n\n Los inmuebles llave en mano rara vez se encuentran en zonas con crecimiento demogr\u00e1fico y un mercado laboral fuerte. Si bien estas propiedades est\u00e1n listas para entrar a vivir o estabilizadas con un inquilino, estas oportunidades tendr\u00e1n un precio m\u00e1s elevado con poco margen para negociar con un vendedor.<\/p>\n\n\n\n Una pregunta importante: \u00bfC\u00f3mo encaja una oportunidad llave en mano en el plan de negocio y la posici\u00f3n de tesorer\u00eda?<\/p>\n\n\n\n Como en cualquier inversi\u00f3n, el an\u00e1lisis y la diligencia debida no pueden basarse en las emociones. Una estrategia de<\/p>\n\n\n\n Una estrategia de comprar y mantener es una decisi\u00f3n empresarial y los n\u00fameros deben funcionar desde el principio.<\/p>\n\n\n\n Un inversor no debe recurrir a una retenci\u00f3n a largo plazo para corregir un pago excesivo en el \u00e1rea equivocada. Recuerde, la propiedad y el inversor deben cumplir los requisitos para el pr\u00e9stamo permanente, donde los criterios de aprobaci\u00f3n son m\u00e1s estrictos que con un pr\u00e9stamo de dinero duro a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n Los inmuebles con una oportunidad de plusval\u00eda y un mantenimiento a largo plazo deben analizar dos opciones de financiaci\u00f3n. La primera es con un prestamista privado para que preste en la adquisici\u00f3n y renovaci\u00f3n. La segunda opci\u00f3n es la refinanciaci\u00f3n del pr\u00e9stamo a corto plazo con dinero permanente a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n Para investigar a fondo una oportunidad, el inversor debe obtener las hojas de condiciones de ambas opciones. El inversor debe recordar que los programas de pr\u00e9stamos promovidos por los prestamistas tradicionales van dirigidos a viviendas ocupadas por sus propietarios y no a inmuebles de inversi\u00f3n. Los prestamistas tradicionales no prestar\u00e1n en oportunidades de valor a\u00f1adido.<\/p>\n\n\n\n Amplend puede acomodar a los inversores para el \u00e1mbito de adquisici\u00f3n y renovaci\u00f3n con un pr\u00e9stamo a corto plazo y un pr\u00e9stamo a largo plazo en la refinanciaci\u00f3n. Un pr\u00e9stamo de ratio de cobertura de servicio de deuda (DSCR) es competitivo con los programas de pr\u00e9stamos ofrecidos por los prestamistas tradicionales a los inversores.<\/p>\n\n\n\n El agente inmobiliario del equipo de inversi\u00f3n debe ser capaz de ayudar al inversor a encontrar una oportunidad de compra y de localizar y cualificar a un inquilino. A veces, una empresa de gesti\u00f3n inmobiliaria de servicios integrales ofrece servicios de localizaci\u00f3n de inquilinos. En cualquier caso, estos servicios son necesarios para el equipo de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La empresa de gesti\u00f3n inmobiliaria debe tener experiencia y la infraestructura interna necesaria para gestionar adecuadamente la clase de activos. El inversor puede tener m\u00e1s posibilidades de negociar los honorarios de gesti\u00f3n cuando la empresa gana una comisi\u00f3n por el arrendamiento y gestiona m\u00e1s de tres propiedades para el inversor.<\/p>\n\n\n\n La estrategia de comprar y mantener a\u00f1adir\u00e1 capas al proceso en los extremos anterior y posterior. Para completar una proforma, habr\u00e1 que hacer suposiciones para los pr\u00e9stamos a corto y largo plazo a fin de calcular con precisi\u00f3n los ingresos netos de explotaci\u00f3n, los flujos de caja y el valor en el momento de la refinanciaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n La proforma debe llevarse hasta la ocupaci\u00f3n por el inquilino para calcular el coeficiente de cobertura de la deuda para el pr\u00e9stamo permanente.<\/p>\n\n\n\n Hay que pensar bien en los servicios del agente inmobiliario y a\u00f1adir una empresa de gesti\u00f3n inmobiliaria al equipo de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La estrategia de comprar y mantener diversificar\u00e1 una cartera gracias a los plazos de los flujos de caja, las ventas de las propiedades y la creaci\u00f3n de riqueza por el capital acumulado y la revalorizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n El plan de negocio y los m\u00e9todos de an\u00e1lisis del inversor cambiar\u00e1n y pueden resultar m\u00e1s engorrosos, pero el beneficio de la independencia financiera merecer\u00e1 la pena.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Los inversores experimentados en la estrategia de comprar y mantener saben c\u00f3mo lograr la independencia financiera, la revalorizaci\u00f3n a largo plazo y la rentabilidad. Este art\u00edculo va dirigido a los inversores que optan por la estrategia de compra y venta y desean explorar las ventajas de mantener una inversi\u00f3n a largo plazo para diversificar sus carteras. Los inversores de “arreglar y cambiar” est\u00e1n bien encaminados hacia la estrategia de “comprar y mantener”. En lugar de vender la vivienda tras el alcance de la renovaci\u00f3n, el pr\u00e9stamo de adquisici\u00f3n se refinancia mediante un pr\u00e9stamo permanente a largo plazo. As\u00ed es como el inversor se recapitaliza al tiempo que disfruta de los flujos de caja generados por un inquilino ocupante. Puntos Clave Definici\u00f3n de T\u00e9rminos Gastos generales: gastos de explotaci\u00f3n aplicados al alquiler bruto para calcular los ingresos netos de explotaci\u00f3n. Apreciaci\u00f3n – el aumento del valor de una propiedad por las condiciones del mercado sin m\u00e1s inversi\u00f3n en efectivo por parte del propietario. Edificios comerciales – edificios que albergan negocios y estructuras multifamiliares que alojan cinco o m\u00e1s unidades unifamiliares. Patrimonio neto: diferencia entre el valor de mercado de una propiedad y el saldo pendiente de una hipoteca. Edificios residenciales multifamiliares: estructuras que albergan hasta cuatro unidades unifamiliares. Relaci\u00f3n precio\/alquiler: precio medio de la vivienda dividido por el alquiler medio anual en una zona; una relaci\u00f3n del 16% o superior es una buena condici\u00f3n de mercado para los inquilinos. Explicaci\u00f3n de la estrategia de comprar y mantener Seamos claros: la estrategia consiste en que estas inversiones a largo plazo acaben vendi\u00e9ndose. El per\u00edodo de mantenimiento de esta estrategia es de al menos cinco a\u00f1os para que el inversor recupere los costes de cierre asociados a la refinanciaci\u00f3n y aproveche mejor la revalorizaci\u00f3n, los flujos de caja y el capital acumulado. Con el tiempo, un inversor puede diversificar a\u00fan m\u00e1s su cartera con diferentes clases de activos residenciales. Las clases de activos de una cartera diversificada pueden incluir: Estas clases de activos se describen a continuaci\u00f3n. Viviendas unifamiliares aisladas La adquisici\u00f3n de estas viviendas sigue en cierto modo la misma estrategia que el modelo de “arreglar y vender”. En la estrategia de comprar y mantener, la casa se comercializa a un inquilino a largo plazo en lugar de ponerla a la venta. La comercializaci\u00f3n puede correr a cargo del mismo agente inmobiliario que representa al inversor en la adquisici\u00f3n o de la empresa de gesti\u00f3n inmobiliaria que ofrece servicios de localizaci\u00f3n y selecci\u00f3n de inquilinos. Cuando el inquilino est\u00e1 en su sitio y la propiedad se estabiliza, el pr\u00e9stamo de adquisici\u00f3n a corto plazo y alto inter\u00e9s puede refinanciarse con dinero permanente a largo plazo. Alquiler llave en mano “Llave en mano” significa que la vivienda est\u00e1 lista para ser ocupada sin el componente de valor a\u00f1adido. Estas propiedades est\u00e1n listas para ser ocupadas en el momento de la adquisici\u00f3n y, a menudo, ya tienen un inquilino. Estas propiedades no se definen como ventas de patrimonio en dificultades, y el alcance de la renovaci\u00f3n puede omitirse de la estrategia. La compra se financia con dinero permanente a largo plazo seg\u00fan el m\u00e9todo de adquisici\u00f3n tradicional. Alquileres vacacionales En el contexto de este art\u00edculo, esta clase de activos puede ser una vivienda unifamiliar (adosada o aislada) o un condominio. Las propiedades pueden adquirirse en ventas en dificultades, pero este tipo de producto suele ser un alquiler llave en mano. El estilo de gesti\u00f3n de los alquileres vacacionales es diferente al de un alquiler a un inquilino a largo plazo. La gesti\u00f3n es engorrosa, ya que los inquilinos a corto plazo se mueven por la propiedad. A efectos fiscales, los inversores deben conocer la definici\u00f3n de alquiler vacacional. En el momento de escribir estas l\u00edneas, un inversor puede utilizar la propiedad a lo largo de un a\u00f1o durante un m\u00e1ximo de 14 d\u00edas, o durante menos del 10% del tiempo que la propiedad est\u00e9 disponible para su alquiler a terceros. Si el inversor\/propietario utiliza la propiedad durante m\u00e1s d\u00edas de los permitidos por el IRS, entonces, la propiedad se define como una segunda residencia. Esto significa que la propiedad de inversi\u00f3n no se utiliza con fines empresariales, y el inversor no puede beneficiarse de las deducciones por operaciones, intereses hipotecarios y depreciaci\u00f3n. Edificios plurifamiliares (d\u00faplex, tr\u00edplex y cu\u00e1druples) Un edificio plurifamiliar se mantendr\u00e1 dentro de la definici\u00f3n de “residencial” si el edificio no alberga m\u00e1s de cuatro unidades. Cada unidad puede tener una estrategia de adquisici\u00f3n independiente: una oportunidad de valor a\u00f1adido o un alquiler llave en mano. Cada unidad tendr\u00e1 su propio contrato de arrendamiento y podr\u00e1 tener un propietario distinto. Los aspectos de gesti\u00f3n de un edificio multifamiliar ser\u00e1n engorrosos, ya que los inquilinos entran y salen a lo largo del a\u00f1o. Dependiendo de los programas de pr\u00e9stamos disponibles y de la propiedad de las unidades, el edificio puede financiarse con un solo pr\u00e9stamo o cada unidad puede financiarse por separado. Si un inversor es propietario de todo el edificio, debe analizar detenidamente los programas de pr\u00e9stamos. Normalmente, los tipos ser\u00e1n m\u00e1s bajos, la relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor ser\u00e1 m\u00e1s alta y los costes de cierre ser\u00e1n m\u00e1s bajos en relaci\u00f3n con el importe del pr\u00e9stamo si el edificio se financia con un solo pr\u00e9stamo. Aunque el precio de compra y los costes ser\u00e1n superiores a los de una vivienda unifamiliar aislada, el flujo de caja no suele bajar a 0. Por supuesto, el flujo de caja ser\u00e1 menor cuando un inquilino desocupe, pero la propiedad seguir\u00e1 generando ingresos de los arrendamientos restantes. Edificios comerciales Esta clase de producto incluye edificios alquilados a empresas y edificios plurifamiliares con cinco o m\u00e1s unidades. Estas inversiones son, por supuesto, m\u00e1s caras en relaci\u00f3n con el desembolso de efectivo y los costes de explotaci\u00f3n. Los problemas de mantenimiento son frecuentes, los contratos de arrendamiento son m\u00e1s complejos y la gesti\u00f3n es un plan por capas. 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Explicaci\u00f3n de la estrategia de comprar y mantener<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
Viviendas unifamiliares aisladas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Alquiler llave en mano<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Alquileres vacacionales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Edificios plurifamiliares (d\u00faplex, tr\u00edplex y cu\u00e1druples)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Edificios comerciales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Las ventajas de una estrategia de mantenimiento a largo plazo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
Deducciones fiscales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Patrimonio neto<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Revalorizaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Pasos de una estrategia de compra y retenci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Identificar el inmueble<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Eliminar todas las emociones de una operaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Las opciones de financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
El agente inmobiliario<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n