Todo inversor inmobiliario exitoso debe contar con acceso a capital con un proceso de suscripci\u00f3n eficiente. Desde que los prestamistas convencionales (bancos) abandonaron la financiaci\u00f3n de las oportunidades de valor a\u00f1adido que buscan los inversores, los prestamistas privados han intervenido para cubrir este vac\u00edo de financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
El proceso de suscripci\u00f3n racionalizado de los prestamistas privados permite a los inversores comprar y vender sus proyectos a precios competitivos para maximizar el beneficio. Para el inversor, todo es cuesti\u00f3n de tiempo. No hay lugar para retrasos a la hora de cerrar el pr\u00e9stamo de adquisici\u00f3n y ofrecer el proyecto al mercado para su venta al precio \u00f3ptimo.<\/p>\n\n\n\n
El tiempo no es amigo del inversor inmobiliario.<\/p>\n\n\n\n
Un prestamista privado concede pr\u00e9stamos a oportunidades de inversi\u00f3n que dif\u00edcilmente cumplir\u00edan los requisitos de un banco. En el sector crediticio, estos pr\u00e9stamos suelen denominarse pr\u00e9stamos de “capital de riesgo”. Consulte nuestro art\u00edculo sobre Prestamista de capital de riesgo frente a prestamista privado para obtener una comparaci\u00f3n detallada.<\/p>\n\n\n\n
Un pr\u00e9stamo financiado con dinero privado es a corto plazo con una propiedad inmobiliaria hipotecada como garant\u00eda. El plan de negocio de un prestamista privado encaja bien con el plan de un inversor con el objetivo de “arreglar y vender”, es decir, entrar y salir de los proyectos para obtener un beneficio a corto plazo. El periodo medio de retenci\u00f3n es de 9 meses.<\/p>\n\n\n\n
Los prestamistas privados comprenden la necesidad de los inversores de requisitos flexibles, y estas condiciones pueden ofrecerse sin atenerse a las normas y tasas exigidas por el gobierno federal. Estos requisitos flexibles pueden incluir<\/p>\n\n\n\n
Las tasas pr\u00e9stamo-valor de un prestamista privado depender\u00e1n de la capacidad del prestamista para sentirse c\u00f3modo y comprender c\u00f3mo pretende el inversor crear el valor futuro.<\/p>\n\n\n\n
Un prestamista privado aplicar\u00e1 el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n a un posible pr\u00e9stamo, al igual que har\u00eda un inversor al identificar una oportunidad. Ambas partes tienen en cuenta el valor futuro junto con el valor actual.<\/p>\n\n\n\n
Los pr\u00e9stamos convencionales son ofrecidos por bancos, cooperativas de cr\u00e9dito y compa\u00f1\u00edas hipotecarias, con requisitos estrictos que deben cumplirse para adherirse a las normas exigidas por el gobierno federal. Estos pr\u00e9stamos tendr\u00e1n un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo, pero los requisitos de ingresos y cr\u00e9dito pueden descalificar a muchos inversores.<\/p>\n\n\n\n
Las calificaciones de los prestamistas convencionales son cr\u00e9dito estelar, altos ingresos W-2, y la garant\u00eda que es estable con el valor en su lugar. Estos prestamistas se fijan en la situaci\u00f3n financiera y la credibilidad de un prestatario potencial antes incluso de suscribir la garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n
Con esta estructura, un inversor no s\u00f3lo tendr\u00eda que cumplir los requisitos, sino tambi\u00e9n autofinanciar los costes de renovaci\u00f3n y los fondos propios necesarios con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor m\u00e1s aja.<\/p>\n\n\n\n
Aparte de las cualificaciones y el apalancamiento, los inversores no pueden permitirse el lujo de disponer de tiempo cuando una propiedad est\u00e1 bajo contrato. Los inversores no pueden permitirse los tr\u00e1mites burocr\u00e1ticos y la lentitud del proceso de aprobaci\u00f3n de un prestamista convencional.<\/p>\n\n\n\n
Desgraciadamente, existe la idea err\u00f3nea de que los pr\u00e9stamos privados son pr\u00e9stamos abusivos. Aunque las tasas de inter\u00e9s ofrecidas por un prestamista privado ser\u00e1n m\u00e1s elevados, los inversores y los cr\u00edticos no pueden pasar por alto las ventajas que ellos ofrecen:<\/p>\n\n\n\n
En el sector de la inversi\u00f3n inmobiliaria, no se puede dar valor al tiempo. En los pr\u00e9stamos privados, el tiempo que transcurre entre la solicitud, la aprobaci\u00f3n y el cierre puede ser de 7 a 10 d\u00edas. Esta ventaja no tiene precio en un mercado tan competitivo. Los prestamistas privados son la siguiente mejor alternativa a una oferta todo en efectivo.<\/p>\n\n\n\n
En pocas palabras, un pr\u00e9stamo de dinero privado es un pr\u00e9stamo colateral basado en el valor potencial de una propiedad para generar un mayor beneficio en el futuro. El enfoque adoptado por un prestamista privado en su medici\u00f3n del riesgo es empresarial y hol\u00edstico. Un prestamista privado est\u00e1 dispuesto a trabajar con un inversor para crear una estructura de pr\u00e9stamo que haga que la inversi\u00f3n funcione.<\/p>\n\n\n\n
El t\u00e9rmino utilizado por los prestamistas privados a la hora de suscribir una operaci\u00f3n de “arreglar y vender” es el valor “despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n”. El coeficiente del pr\u00e9stamo se basa en el valor creado al t\u00e9rmino de la renovaci\u00f3n, y no s\u00f3lo en el precio de compra.<\/p>\n\n\n\n
El coste de la propiedad se ajusta al alza cuando se tienen en cuenta las mejoras. Estas mejoras pueden consistir en a\u00f1adir metros cuadrados, modernizar un plano o actualizar los sistemas y electrodom\u00e9sticos. Este enfoque ofrece al inversor una clara ventaja sobre las normas de un pr\u00e9stamo convencional.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed pues, comparemos ahora las condiciones de un pr\u00e9stamo privado con las de un pr\u00e9stamo convencional para comparar los beneficios netos y la rentabilidad en efectivo para el inversor.<\/p>\n\n\n\n
En el siguiente ejemplo se compara un pr\u00e9stamo bancario al 6% con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-coste-valor del 70% con un pr\u00e9stamo privado al 12% con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-coste-valor del 75% (determinante del importe inicial del pr\u00e9stamo) y una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor residual del 65% (determinante del importe total del pr\u00e9stamo) con la inclusi\u00f3n de los costes de renovaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
A modo de ejemplo: Un inversor localiza una propiedad en una zona antigua, pero estable, por $600.000. El inversor sabe que, con la inversi\u00f3n de $200.000 para mejoras, la propiedad se vender\u00e1 por $1.000.000 en un plazo de 6 meses.<\/p>\n\n\n\n
El inversor busca un pr\u00e9stamo convencional, suponiendo que un banco aprobar\u00e1 la garant\u00eda, debido al tipo de inter\u00e9s y los costes de mantenimiento m\u00e1s bajos. Sin embargo, el inversor decide solicitar una hoja de condiciones a un prestamista privado a efectos comparativos.<\/p>\n\n\n\n
A continuaci\u00f3n se muestra la comparaci\u00f3n con las variables indicadas anteriormente.<\/p>\n\n\n\n * Para facilitar la demostraci\u00f3n, el servicio de la deuda se ha calculado sobre el importe total del pr\u00e9stamo.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n A partir de esta simple comparaci\u00f3n, incluso con la tasa m\u00e1s alta y los costos de acarreo, el retorno de efectivo del inversionista es mayor con casi un 50% menos de efectivo en los t\u00e9rminos ofrecidos por el prestamista privado.<\/p>\n\n\n\n Lea tambi\u00e9n: C\u00f3mo encontrar prestamistas privados de confianza en el mercado actual<\/p>\n\n\n\n Un pr\u00e9stamo convencional funcionar\u00e1 mejor para los inversores con el objetivo de una retenci\u00f3n a largo plazo para el flujo de caja. Con este objetivo, un inversor adquirir\u00eda la propiedad y realizar\u00eda los trabajos de renovaci\u00f3n con dinero privado.<\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n, el pr\u00e9stamo privado se refinanciar\u00eda con un pr\u00e9stamo convencional a un tipo de inter\u00e9s y con unos costes de mantenimiento m\u00e1s bajos durante un periodo de tenencia m\u00e1s largo.<\/p>\n\n\n\n En el sector de la inversi\u00f3n inmobiliaria, hay un momento y un lugar tanto para los prestamistas privados como para los convencionales. Los inversores deben tomarse el tiempo necesario para comparar ambas estructuras de pr\u00e9stamo durante el periodo de renovaci\u00f3n, sin centrarse \u00fanicamente en la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s elevado de los prestamistas privados.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Todo inversor inmobiliario exitoso debe contar con acceso a capital con un proceso de suscripci\u00f3n eficiente. Desde que los prestamistas convencionales (bancos) abandonaron la financiaci\u00f3n de las oportunidades de valor a\u00f1adido que buscan los inversores, los prestamistas privados han intervenido para cubrir este vac\u00edo de financiaci\u00f3n. El proceso de suscripci\u00f3n racionalizado de los prestamistas privados permite a los inversores comprar y vender sus proyectos a precios competitivos para maximizar el beneficio. Para el inversor, todo es cuesti\u00f3n de tiempo. No hay lugar para retrasos a la hora de cerrar el pr\u00e9stamo de adquisici\u00f3n y ofrecer el proyecto al mercado para su venta al precio \u00f3ptimo. El tiempo no es amigo del inversor inmobiliario. Puntos Clave \u00bfQu\u00e9 es un Pr\u00e9stamo Privado? Un prestamista privado concede pr\u00e9stamos a oportunidades de inversi\u00f3n que dif\u00edcilmente cumplir\u00edan los requisitos de un banco. En el sector crediticio, estos pr\u00e9stamos suelen denominarse pr\u00e9stamos de “capital de riesgo”. Consulte nuestro art\u00edculo sobre Prestamista de capital de riesgo frente a prestamista privado para obtener una comparaci\u00f3n detallada. Un pr\u00e9stamo financiado con dinero privado es a corto plazo con una propiedad inmobiliaria hipotecada como garant\u00eda. El plan de negocio de un prestamista privado encaja bien con el plan de un inversor con el objetivo de “arreglar y vender”, es decir, entrar y salir de los proyectos para obtener un beneficio a corto plazo. El periodo medio de retenci\u00f3n es de 9 meses. Los prestamistas privados comprenden la necesidad de los inversores de requisitos flexibles, y estas condiciones pueden ofrecerse sin atenerse a las normas y tasas exigidas por el gobierno federal. Estos requisitos flexibles pueden incluir Las tasas pr\u00e9stamo-valor de un prestamista privado depender\u00e1n de la capacidad del prestamista para sentirse c\u00f3modo y comprender c\u00f3mo pretende el inversor crear el valor futuro. Un prestamista privado aplicar\u00e1 el valor despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n a un posible pr\u00e9stamo, al igual que har\u00eda un inversor al identificar una oportunidad. Ambas partes tienen en cuenta el valor futuro junto con el valor actual. \u00bfQu\u00e9 son los Pr\u00e9stamos Convencionales? Los pr\u00e9stamos convencionales son ofrecidos por bancos, cooperativas de cr\u00e9dito y compa\u00f1\u00edas hipotecarias, con requisitos estrictos que deben cumplirse para adherirse a las normas exigidas por el gobierno federal. Estos pr\u00e9stamos tendr\u00e1n un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo, pero los requisitos de ingresos y cr\u00e9dito pueden descalificar a muchos inversores. Las calificaciones de los prestamistas convencionales son cr\u00e9dito estelar, altos ingresos W-2, y la garant\u00eda que es estable con el valor en su lugar. Estos prestamistas se fijan en la situaci\u00f3n financiera y la credibilidad de un prestatario potencial antes incluso de suscribir la garant\u00eda. Con esta estructura, un inversor no s\u00f3lo tendr\u00eda que cumplir los requisitos, sino tambi\u00e9n autofinanciar los costes de renovaci\u00f3n y los fondos propios necesarios con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor m\u00e1s aja. Aparte de las cualificaciones y el apalancamiento, los inversores no pueden permitirse el lujo de disponer de tiempo cuando una propiedad est\u00e1 bajo contrato. Los inversores no pueden permitirse los tr\u00e1mites burocr\u00e1ticos y la lentitud del proceso de aprobaci\u00f3n de un prestamista convencional. Conceptos Err\u00f3neos Sobre los Prestamistas Privados Desgraciadamente, existe la idea err\u00f3nea de que los pr\u00e9stamos privados son pr\u00e9stamos abusivos. Aunque las tasas de inter\u00e9s ofrecidas por un prestamista privado ser\u00e1n m\u00e1s elevados, los inversores y los cr\u00edticos no pueden pasar por alto las ventajas que ellos ofrecen: 1.\u00a0\u00a0 Acceso r\u00e1pido al capital En el sector de la inversi\u00f3n inmobiliaria, no se puede dar valor al tiempo. En los pr\u00e9stamos privados, el tiempo que transcurre entre la solicitud, la aprobaci\u00f3n y el cierre puede ser de 7 a 10 d\u00edas. Esta ventaja no tiene precio en un mercado tan competitivo. Los prestamistas privados son la siguiente mejor alternativa a una oferta todo en efectivo. 2.\u00a0\u00a0 Condiciones de pr\u00e9stamo flexibles En pocas palabras, un pr\u00e9stamo de dinero privado es un pr\u00e9stamo colateral basado en el valor potencial de una propiedad para generar un mayor beneficio en el futuro. El enfoque adoptado por un prestamista privado en su medici\u00f3n del riesgo es empresarial y hol\u00edstico. Un prestamista privado est\u00e1 dispuesto a trabajar con un inversor para crear una estructura de pr\u00e9stamo que haga que la inversi\u00f3n funcione. 3.\u00a0\u00a0 Pr\u00e9stamo sobre el valor futuro El t\u00e9rmino utilizado por los prestamistas privados a la hora de suscribir una operaci\u00f3n de “arreglar y vender” es el valor “despu\u00e9s de la reparaci\u00f3n”. El coeficiente del pr\u00e9stamo se basa en el valor creado al t\u00e9rmino de la renovaci\u00f3n, y no s\u00f3lo en el precio de compra. El coste de la propiedad se ajusta al alza cuando se tienen en cuenta las mejoras. Estas mejoras pueden consistir en a\u00f1adir metros cuadrados, modernizar un plano o actualizar los sistemas y electrodom\u00e9sticos. Este enfoque ofrece al inversor una clara ventaja sobre las normas de un pr\u00e9stamo convencional. El An\u00e1lisis Coste-Beneficio As\u00ed pues, comparemos ahora las condiciones de un pr\u00e9stamo privado con las de un pr\u00e9stamo convencional para comparar los beneficios netos y la rentabilidad en efectivo para el inversor. En el siguiente ejemplo se compara un pr\u00e9stamo bancario al 6% con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-coste-valor del 70% con un pr\u00e9stamo privado al 12% con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-coste-valor del 75% (determinante del importe inicial del pr\u00e9stamo) y una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor residual del 65% (determinante del importe total del pr\u00e9stamo) con la inclusi\u00f3n de los costes de renovaci\u00f3n. A modo de ejemplo: Un inversor localiza una propiedad en una zona antigua, pero estable, por $600.000. El inversor sabe que, con la inversi\u00f3n de $200.000 para mejoras, la propiedad se vender\u00e1 por $1.000.000 en un plazo de 6 meses. El inversor busca un pr\u00e9stamo convencional, suponiendo que un banco aprobar\u00e1 la garant\u00eda, debido al tipo de inter\u00e9s y los costes de mantenimiento m\u00e1s bajos. Sin embargo, el inversor decide solicitar una hoja de condiciones a un prestamista privado a efectos comparativos. A continuaci\u00f3n se muestra la comparaci\u00f3n con las variables indicadas anteriormente. Pr\u00e9stamo convencional Pr\u00e9stamo privado Importe inicial del pr\u00e9stamo $420.000 $450.000 Capital del inversor (pago inicial) $180.000 $120.000 Monto total $600.000 $600.000 Costes de renovaci\u00f3n $200.000<\/p>","protected":false},"author":3,"featured_media":2005,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[47],"tags":[],"class_list":["post-2001","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-prestamos-privados"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2001","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2001"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2001\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2006,"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2001\/revisions\/2006"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2001"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2001"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/amplend.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2001"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}} <\/td> Pr\u00e9stamo convencional<\/td> Pr\u00e9stamo privado<\/td> <\/td><\/tr> Importe inicial del pr\u00e9stamo<\/td> $420.000<\/td> $450.000<\/td> <\/td><\/tr> Capital del inversor (pago inicial)<\/td> $180.000<\/td> $120.000<\/td> <\/td><\/tr> Monto total<\/td> $600.000<\/td> $600.000<\/td> <\/td><\/tr> Costes de renovaci\u00f3n<\/td> $200.000<\/td> <\/td> <\/td><\/tr> Costes de renovaci\u00f3n (disposiciones del pr\u00e9stamo)<\/td> <\/td> $200.000<\/td> Costes de renovaci\u00f3n<\/td><\/tr> Servicio de la deuda<\/td> $12.600<\/td> $39.000*<\/td> s\u00f3lo intereses; 6 meses<\/td><\/tr> Total efectivo del inversor<\/td> $392.600<\/td> $189.000<\/td> Capital, renovaci\u00f3n<\/td><\/tr> <\/td> <\/td> <\/td> <\/td><\/tr> Precio de venta<\/td> $1.000.000<\/td> $1.000.000<\/td> <\/td><\/tr> Costes de cierre<\/td> $20.000<\/td> $20.000<\/td> 2%<\/td><\/tr> Satisfacci\u00f3n del pr\u00e9stamo<\/td> $420.000<\/td> $650.000<\/td> <\/td><\/tr> Ingresos netos<\/td> $560.000<\/td> $330.000<\/td> <\/td><\/tr> Servicio de la deuda<\/td> $12.600<\/td> $39.000<\/td> <\/td><\/tr> Recuperaci\u00f3n de fondos propios<\/td> $392.600<\/td> $189.000<\/td> <\/td><\/tr> Beneficio neto<\/td> $154.800<\/td> $102.000<\/td> <\/td><\/tr> <\/td> <\/td> <\/td> <\/td><\/tr> Rentabilidad en efectivo<\/td> 39%<\/td> 54%<\/td> Beneficio neto\/Fondos propios<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n En Resumen<\/h2>\n\n\n\n