{"id":1980,"date":"2023-03-08T13:45:09","date_gmt":"2023-03-08T13:45:09","guid":{"rendered":"https:\/\/amplend.net\/?p=1980"},"modified":"2024-07-10T22:02:28","modified_gmt":"2024-07-10T22:02:28","slug":"prestamista-de-capital-de-riesgo-vs-prestamista-privado-como-divergen-y-convergen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/amplend.net\/es\/prestamista-de-capital-de-riesgo-vs-prestamista-privado-como-divergen-y-convergen\/","title":{"rendered":"Prestamista de Capital de Riesgo vs Prestamista Privado: C\u00f3mo Divergen y Convergen"},"content":{"rendered":"<p class=\"gtfy-1\"><strong>Prestamista de Dinero Duro vs Prestamista Privado: Diferencias y similitudes explicadas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-4\">Los t\u00e9rminos &#8220;prestamista de capital de riesgo&#8221; y &#8220;prestamista privado&#8221; se utilizan indistintamente en el \u00e1mbito de la inversi\u00f3n inmobiliaria. Hubo un tiempo en que estos t\u00e9rminos eran distintos para la industria y el p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-7\">Los prestamistas privados eran particulares que prestaban dinero a familiares y amigos sin mucha estructura ni comisiones. Los prestamistas de dinero duro eran empresas estructuradas y autorizadas para prestar dinero cobrando comisiones y con tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-10\">En el mercado actual, estas distinciones se han difuminado y las diferencias parecen sutiles. En este art\u00edculo le contamos las distinciones entre el dinero duro y el dinero privado y describiremos a los inversores que buscan estos pr\u00e9stamos para sus soluciones de financiaci\u00f3n a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-13\">ASPECTOS PRINCIPALES<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list gtfy-21\">\n<li class=\"gtfy-16 gutenify-list-item\">&#8220;Capital de Riesgo&#8221; es una desafortunada desconexi\u00f3n terminol\u00f3gica.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-17 gutenify-list-item\">Las diferencias podr\u00edan ser evidentes para los inversores, pero distintas dentro del sector de los pr\u00e9stamos privados.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-18 gutenify-list-item\">Los prestamistas de &#8220;capital de riesgo&#8221; utilizan sustancialmente el valor del activo inmobiliario &#8220;duro&#8221; para determinar las condiciones del pr\u00e9stamo, mientras que los prestamistas privados adoptan un enfoque hol\u00edstico con varios criterios (es decir, prestatario y propiedad) para evaluar la solvencia del prestatario.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-19 gutenify-list-item\">Aunque son algo diferentes, los prestamistas de dinero duro y los prestamistas privados tambi\u00e9n comparten ventajas e inconvenientes.<\/li>\n\n\n\n<li class=\"gtfy-20 gutenify-list-item\">Un simple cambio en las variables de b\u00fasqueda en Internet le conducir\u00e1 al prestamista adecuado para una operaci\u00f3n de inversi\u00f3n inmobiliaria.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-24\">Los inversores inmobiliarios saben que un prestamista convencional no avalar\u00e1 propiedades hasta que se haya creado valor y se haya estabilizado el flujo de caja. Sin embargo, los inversores buscan propiedades con un componente de valor a\u00f1adido para crear valor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-27\">Cuando las operaciones de la propiedad pasan a ser sostenibles, el inversor vende la propiedad para financiar la siguiente inversi\u00f3n o la conserva para obtener ingresos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-30\">En cualquiera de los dos objetivos, el inversor necesita financiaci\u00f3n hasta que la propiedad cumpla los requisitos para un pr\u00e9stamo convencional o para posicionarse en el mercado y venderla a su precio \u00f3ptimo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-33\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es un prestamista de capital riesgo?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-36\">Como se ha mencionado brevemente m\u00e1s arriba, un prestamista de capital de riesgo pone mucho m\u00e1s \u00e9nfasis en el activo y en la viabilidad de la creaci\u00f3n de valor que en el perfil del prestatario en el proceso de suscripci\u00f3n para determinar el importe del pr\u00e9stamo y el tipo de inter\u00e9s, por lo que se denomina pr\u00e9stamo inmobiliario basado en activos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-39\">El prestamista de capital de riesgo se gan\u00f3 esta designaci\u00f3n con el tiempo por los tipos de pr\u00e9stamos que estaba dispuesto a financiar. Los prestamistas se sent\u00edan c\u00f3modos concediendo &#8220;dinero&#8221; a pr\u00e9stamos que eran &#8220;dif\u00edciles&#8221; de colocar seg\u00fan las normas convencionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-42\">Por desgracia, este servicio necesario para el sector de la inversi\u00f3n inmobiliaria se ha convertido en sin\u00f3nimo de pr\u00e9stamos abusivos, como los pr\u00e9stamos r\u00e1pidos y los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago. Debido a esta connotaci\u00f3n negativa asociada con el capital de riesgo en la mente del p\u00fablico en general, un movimiento de toda la industria est\u00e1 en marcha para eliminar gradualmente el uso de la etiqueta de &#8220;capital de riesgo&#8221; o \u201cdinero duro\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-45\">Por supuesto, esto llevar\u00e1 tiempo, sobre todo porque hay prestamistas establecidos con &#8220;capital de riesgo&#8221; como su marca y dentro de sus planes de marketing.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-48\">La capacidad de flexionar el m\u00fasculo empresarial viene de no estar atado a las regulaciones federales de ratios preestablecidos, calificaciones de los prestatarios y operaciones estables.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-51\">Desde la crisis financiera de 2008, los programas de pr\u00e9stamos creativos y flexibles son los que mantienen a los inversores interesados en las oportunidades de valor a\u00f1adido. Esto contin\u00faa hoy en d\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-54\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es un prestamista privado?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-57\">El t\u00e9rmino &#8220;prestamista privado&#8221; se reservaba en general a un particular, o a una empresa privada, que conced\u00eda pr\u00e9stamos a inversores inmobiliarios con criterios de pr\u00e9stamo no tradicionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-60\">Entonces, se cre\u00f3 una oportunidad, ya que los pr\u00e9stamos privados se han convertido en uno de los pilares m\u00e1s importante del sector inmobiliario. El mercado hipotecario privado se ha transformado en los \u00faltimos 5 a\u00f1os con la introducci\u00f3n de mercados de capitales y tecnolog\u00eda m\u00e1s sofisticados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-63\">Los pr\u00e9stamos privados, cuyo volumen se prev\u00e9 que aumente continuamente, llenan el vac\u00edo dejado por los grandes bancos tradicionales. Esto no significa que los pr\u00e9stamos privados asuman un mayor riesgo. Los pr\u00e9stamos concedidos por prestamistas privados est\u00e1n garantizados por bienes inmuebles y se suscriben teniendo en cuenta el valor de los activos y el perfil del prestatario.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-66\">Los inversores institucionales bien capitalizados (es decir, empresas de capital riesgo, fondos de pensiones y compa\u00f1\u00edas de seguros) han estado inyectando abundante capital en busca de inversiones de alto rendimiento pero seguras, sentando las bases para una liquidez s\u00f3lida, directrices rigurosas y precios competitivos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-69\">Gracias al capital m\u00e1s abundante que Wall Street ha inyectado en el sector, los prestamistas privados se han institucionalizado y han crecido i<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-72\"><strong>Las 3 principales ventajas de utilizar prestamistas de dinero duro y prestamistas privados<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-75\">1. Aprobaci\u00f3n y financiaci\u00f3n r\u00e1pidas<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-78\">La velocidad es el nombre del juego en los pr\u00e9stamos inmobiliarios privados y esta es sin duda la mayor ventaja con diferencia. Con el cierre en s\u00f3lo una semana o dos, los inversores inmobiliarios pueden tener acceso a los fondos necesarios muy r\u00e1pidamente y as\u00ed aumentar las probabilidades de adquirir la propiedad en cuesti\u00f3n a tiempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-81\">2. Menos papeleo y menos requisitos<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-84\">Estos prestamistas no est\u00e1n sujetos a normas y reglamentos tan estrictos como los que se imponen a los bancos. Por lo tanto, hay relativamente menos papeleo y menos requisitos que en un pr\u00e9stamo tradicional, lo que significa una mayor probabilidad de aprobaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Sobre todo, los pr\u00e9stamos no est\u00e1n sujetos a la relaci\u00f3n deuda-ingresos que suele imponerse en los pr\u00e9stamos convencionales. En otras palabras, el cielo es el l\u00edmite cuando se trata de financiaci\u00f3n, siempre y cuando cada acuerdo tenga sentido.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-87\">3. Flexibilidad<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-90\">Los prestamistas de capital de riesgo y los prestamistas privados ofrecen productos de pr\u00e9stamo que no pueden financiarse en otros lugares. Por ejemplo, los bancos son reacios a financiar propiedades que necesitan reformas debido a la normativa vigente. Las condiciones de los pr\u00e9stamos tambi\u00e9n pueden ser m\u00e1s flexibles y a veces se negocian en funci\u00f3n de las credenciales y circunstancias del prestatario.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-93\"><strong>Las 3 principales desventajas de utilizar prestamistas de capital de riesgo y prestamistas privados<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-96\">1. Tipos de inter\u00e9s y comisiones m\u00e1s elevados<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-99\">Debido al mayor riesgo para el prestamista y el f\u00e1cil acceso al capital para el prestatario, los prestamistas siempre cobrar\u00e1n tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas, posiblemente junto con comisiones m\u00e1s altas, que un banco tradicional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-102\">2. S\u00f3lo propiedades no ocupadas por el propietario<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-105\">Este tipo de prestamistas no proporcionan financiaci\u00f3n para residencias ocupadas por sus propietarios debido a las normas y reglamentos de cr\u00e9dito; es decir, los pr\u00e9stamos son con fines de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-108\">3. Corto plazo de amortizaci\u00f3n<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-111\">La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos se suscriben para un plazo de 6 a 12 meses, con una pr\u00f3rroga de hasta 24 meses. Por lo tanto, el prestatario debe disponer de una opci\u00f3n viable de sustituci\u00f3n o salida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-114\"><strong>\u00bfC\u00f3mo se diferencian las definiciones?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-117\">Ambos tipos de prestamistas suelen financiarse con capital privado y no est\u00e1n sujetos a las directrices federales en materia de tasas, requisitos y ratios de pr\u00e9stamo. Las distinciones se definen dentro del sector crediticio, pero no son evidentes para el p\u00fablico ni para el inversor que necesita financiaci\u00f3n creativa y de cierre r\u00e1pido para sus proyectos de valor a\u00f1adido.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-120\">Desde la crisis financiera, los prestamistas de capital de riesgo y los prestamistas privados se han ganado su necesario lugar en el mercado de la inversi\u00f3n. Los prestamistas de capital de riesgo han construido su marca y se han ganado su reputaci\u00f3n por su menor tolerancia al riesgo y su olfato empresarial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-123\">Sin embargo, algunos prestamistas nuevos entraron en el sector de los pr\u00e9stamos inmobiliarios privados pero no desean que se les asocie con las connotaciones indeseables del &#8220;capital de riesgo&#8221; a los pr\u00e9stamos abusivos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-126\">Estos prestamistas pueden ser prestamistas de &#8220;capital de riesgo&#8221; por definici\u00f3n, pero no por marca. Y parece que los prestamistas de &#8221; capital de riesgo &#8221; tienden a convertirse m\u00e1s en prestamistas minoristas y los prestamistas privados m\u00e1s en prestamistas institucionales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-129\"><strong>Conclusi\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-132\">Por desgracia, la desconexi\u00f3n terminol\u00f3gica puede hacer que los inversores pierdan oportunidades de encontrar el prestamista adecuado para su pr\u00f3xima operaci\u00f3n. Una b\u00fasqueda de &#8220;prestamistas de capital de riesgo&#8221; excluir\u00e1 a los prestamistas privados sin la designaci\u00f3n de &#8220;capital de riesgo&#8221; en su marca. Estos prestamistas excluidos se dirigen a la inversi\u00f3n en operaciones de valor a\u00f1adido a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-135\">Los t\u00e9rminos de b\u00fasqueda como &#8220;corto plazo&#8221;, \u201cBridge\u201d, &nbsp;&#8220;rehab&#8221;, \u201crehabilitaci\u00f3n\u201d, &#8220;fix-and-flip&#8221;, \u201carreglar y vender\u201d, &#8220;value-add&#8221; y \u201cvalor a\u00f1adido\u201d, junto con el tipo de propiedad, dar\u00e1n mejores resultados en una b\u00fasqueda de prestamistas para propiedades de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-138\">A fin de cuentas, las definiciones reales y percibidas en el sector de los pr\u00e9stamos privados no son importantes. Lo importante es que el inversor encuentre el programa de pr\u00e9stamos adecuado para la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"gtfy-141\">Todos los prestamistas privados no son iguales. Cada prestamista ofrecer\u00e1 programas de pr\u00e9stamo diferentes con una tolerancia al riesgo independiente. Al fin y al cabo, un pr\u00e9stamo debe ser adecuado para el apetito de riesgo del prestamista, para el objetivo de inversi\u00f3n del prestatario y para las caracter\u00edsticas \u00fanicas del activo garantizado.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Prestamista de Dinero Duro vs Prestamista Privado: Diferencias y similitudes explicadas Los t\u00e9rminos &#8220;prestamista de capital de riesgo&#8221; y &#8220;prestamista privado&#8221; se utilizan indistintamente en el \u00e1mbito de la inversi\u00f3n inmobiliaria. Hubo un tiempo en que estos t\u00e9rminos eran distintos para la industria y el p\u00fablico. Los prestamistas privados eran particulares que prestaban dinero a familiares y amigos sin mucha estructura ni comisiones. Los prestamistas de dinero duro eran empresas estructuradas y autorizadas para prestar dinero cobrando comisiones y con tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos. En el mercado actual, estas distinciones se han difuminado y las diferencias parecen sutiles. En este art\u00edculo le contamos las distinciones entre el dinero duro y el dinero privado y describiremos a los inversores que buscan estos pr\u00e9stamos para sus soluciones de financiaci\u00f3n a corto plazo. ASPECTOS PRINCIPALES Los inversores inmobiliarios saben que un prestamista convencional no avalar\u00e1 propiedades hasta que se haya creado valor y se haya estabilizado el flujo de caja. Sin embargo, los inversores buscan propiedades con un componente de valor a\u00f1adido para crear valor. Cuando las operaciones de la propiedad pasan a ser sostenibles, el inversor vende la propiedad para financiar la siguiente inversi\u00f3n o la conserva para obtener ingresos. En cualquiera de los dos objetivos, el inversor necesita financiaci\u00f3n hasta que la propiedad cumpla los requisitos para un pr\u00e9stamo convencional o para posicionarse en el mercado y venderla a su precio \u00f3ptimo. \u00bfQu\u00e9 es un prestamista de capital riesgo? Como se ha mencionado brevemente m\u00e1s arriba, un prestamista de capital de riesgo pone mucho m\u00e1s \u00e9nfasis en el activo y en la viabilidad de la creaci\u00f3n de valor que en el perfil del prestatario en el proceso de suscripci\u00f3n para determinar el importe del pr\u00e9stamo y el tipo de inter\u00e9s, por lo que se denomina pr\u00e9stamo inmobiliario basado en activos. El prestamista de capital de riesgo se gan\u00f3 esta designaci\u00f3n con el tiempo por los tipos de pr\u00e9stamos que estaba dispuesto a financiar. Los prestamistas se sent\u00edan c\u00f3modos concediendo &#8220;dinero&#8221; a pr\u00e9stamos que eran &#8220;dif\u00edciles&#8221; de colocar seg\u00fan las normas convencionales. Por desgracia, este servicio necesario para el sector de la inversi\u00f3n inmobiliaria se ha convertido en sin\u00f3nimo de pr\u00e9stamos abusivos, como los pr\u00e9stamos r\u00e1pidos y los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago. Debido a esta connotaci\u00f3n negativa asociada con el capital de riesgo en la mente del p\u00fablico en general, un movimiento de toda la industria est\u00e1 en marcha para eliminar gradualmente el uso de la etiqueta de &#8220;capital de riesgo&#8221; o \u201cdinero duro\u201d. Por supuesto, esto llevar\u00e1 tiempo, sobre todo porque hay prestamistas establecidos con &#8220;capital de riesgo&#8221; como su marca y dentro de sus planes de marketing. La capacidad de flexionar el m\u00fasculo empresarial viene de no estar atado a las regulaciones federales de ratios preestablecidos, calificaciones de los prestatarios y operaciones estables. Desde la crisis financiera de 2008, los programas de pr\u00e9stamos creativos y flexibles son los que mantienen a los inversores interesados en las oportunidades de valor a\u00f1adido. Esto contin\u00faa hoy en d\u00eda. \u00bfQu\u00e9 es un prestamista privado? El t\u00e9rmino &#8220;prestamista privado&#8221; se reservaba en general a un particular, o a una empresa privada, que conced\u00eda pr\u00e9stamos a inversores inmobiliarios con criterios de pr\u00e9stamo no tradicionales. Entonces, se cre\u00f3 una oportunidad, ya que los pr\u00e9stamos privados se han convertido en uno de los pilares m\u00e1s importante del sector inmobiliario. El mercado hipotecario privado se ha transformado en los \u00faltimos 5 a\u00f1os con la introducci\u00f3n de mercados de capitales y tecnolog\u00eda m\u00e1s sofisticados. Los pr\u00e9stamos privados, cuyo volumen se prev\u00e9 que aumente continuamente, llenan el vac\u00edo dejado por los grandes bancos tradicionales. Esto no significa que los pr\u00e9stamos privados asuman un mayor riesgo. Los pr\u00e9stamos concedidos por prestamistas privados est\u00e1n garantizados por bienes inmuebles y se suscriben teniendo en cuenta el valor de los activos y el perfil del prestatario. Los inversores institucionales bien capitalizados (es decir, empresas de capital riesgo, fondos de pensiones y compa\u00f1\u00edas de seguros) han estado inyectando abundante capital en busca de inversiones de alto rendimiento pero seguras, sentando las bases para una liquidez s\u00f3lida, directrices rigurosas y precios competitivos. Gracias al capital m\u00e1s abundante que Wall Street ha inyectado en el sector, los prestamistas privados se han institucionalizado y han crecido i Las 3 principales ventajas de utilizar prestamistas de dinero duro y prestamistas privados 1. Aprobaci\u00f3n y financiaci\u00f3n r\u00e1pidas La velocidad es el nombre del juego en los pr\u00e9stamos inmobiliarios privados y esta es sin duda la mayor ventaja con diferencia. Con el cierre en s\u00f3lo una semana o dos, los inversores inmobiliarios pueden tener acceso a los fondos necesarios muy r\u00e1pidamente y as\u00ed aumentar las probabilidades de adquirir la propiedad en cuesti\u00f3n a tiempo. 2. Menos papeleo y menos requisitos Estos prestamistas no est\u00e1n sujetos a normas y reglamentos tan estrictos como los que se imponen a los bancos. Por lo tanto, hay relativamente menos papeleo y menos requisitos que en un pr\u00e9stamo tradicional, lo que significa una mayor probabilidad de aprobaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Sobre todo, los pr\u00e9stamos no est\u00e1n sujetos a la relaci\u00f3n deuda-ingresos que suele imponerse en los pr\u00e9stamos convencionales. En otras palabras, el cielo es el l\u00edmite cuando se trata de financiaci\u00f3n, siempre y cuando cada acuerdo tenga sentido. 3. Flexibilidad Los prestamistas de capital de riesgo y los prestamistas privados ofrecen productos de pr\u00e9stamo que no pueden financiarse en otros lugares. Por ejemplo, los bancos son reacios a financiar propiedades que necesitan reformas debido a la normativa vigente. Las condiciones de los pr\u00e9stamos tambi\u00e9n pueden ser m\u00e1s flexibles y a veces se negocian en funci\u00f3n de las credenciales y circunstancias del prestatario. Las 3 principales desventajas de utilizar prestamistas de capital de riesgo y prestamistas privados 1. Tipos de inter\u00e9s y comisiones m\u00e1s elevados Debido al mayor riesgo para el prestamista y el f\u00e1cil acceso al capital para el prestatario, los prestamistas siempre cobrar\u00e1n tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas, posiblemente junto con comisiones m\u00e1s altas, que un banco tradicional. 2. 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